Erfolgsgeschichte

Globale Bank in Singapur erzielt 40 % Kosteneinsparungen durch Umstellung der Bearbeitung besicherter Kredite

Mit der von Virtusa geführten Pega BPM-Lösung

Eine führende Bank in Singapur wollte ihre Kreditvergabe mit Straight-Through-Processing (STP)-Funktionen umgestalten, um langfristig Kosteneffizienz, papierlose Bearbeitung und eine Ausweitung der Dienstleistungen auf mehrere Kanäle zu erreichen. Gesicherte Kredite wie Hypothekendarlehen, Laufzeitdarlehen, Überbrückungsdarlehen usw. haben in der Regel lange Laufzeiten mit intensiver Dokumentenverarbeitung. Automatisierung und Digitalisierung des Prozesses sind für einen dauerhaften operativen Vorteil unerlässlich. Darüber hinaus muss die Kreditbearbeitung mit den Prozessen für Zahlungen, Inkasso, Sicherheitenversicherung, Immobilienbewertung und Dokumentenmanagement über den gesamten Lebenszyklus des Kredits synchronisiert werden. Der Kunde wollte daher sein Kredit-Ökosystem rationalisieren.

Die Pega BPM-Lösung von Virtusa ermöglichte eine papierlose Kreditabwicklung mit 90 % STP-Funktionen, die zu 40 % Kosteneinsparungen, verbesserten Bearbeitungszeiten und weniger manuellen Fehlern führte. Die Lösung trug dazu bei, die Servicekanäle auf Internetbanking und mobile Apps zu erweitern und das Potenzial für Analysen mit entscheidungsbasierten Mehrwerten zu erschließen.

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Die Herausforderung

Die Abteilung für Kreditoperationen hatte aufgrund des gestiegenen Volumens und der bankweiten Konzentration auf das Kundenerlebnis enorme Gemeinkosten.

Veraltete Technologie, manuelle Verarbeitung, Probleme mit der Datenintegrität und höhere Durchlaufzeiten waren die Hemmnisse, die sich direkt auf die Rentabilität und Skalierbarkeit des Betriebs auswirkten. Mit dem unzusammenhängenden Prozess mussten die Benutzer auf mehr als 8 Systeme und mehrere Bildschirme zugreifen, um Darlehensprozesse wie Auszahlung, Darlehensverwaltung, Zahlungen an Partner, Rückzahlung, Preisanpassung und Tilgung durchzuführen. Manuelle Prozesse und Eingriffe führten zu Problemen bei der Prüfung und Datenintegrität sowie zu einer allgemeinen Ineffizienz der Prozesse.

Andere wichtige Herausforderungen:

  • Operationelles Risiko
    • Risiko einer begrenzten Anwendungsunterstützung für die bestehende MS-Access-basierte Anwendung zur Verfolgung von Kreditprozessen
    • Manuelle Fehler aufgrund mehrerer beteiligter Systeme und fehlender systemgesteuerter Kontrollen, Validierungen und Audits
  • Operative Ineffizienz
    • Die Durchlaufzeit war aufgrund unnötiger Übergaben und Datenübertragungen höher.
    • Das Umschalten zwischen den Systemen, die wiederholte Dateneingabe und der wiederholte Ersteller-/Prüferprozess auf jeder Ebene verursachten Zeit- und Kostenmehraufwand.
  • Manuelle Verarbeitung
    • Papierbasierte Verarbeitung verursacht zusätzliche Kosten für das Scannen, die Nachverfolgung und die Aufbewahrung von Dokumenten
    • Die physische, papiergestützte Verarbeitung schränkt auch die Reichweite und die Selbstbedienungsmöglichkeiten der Kunden durch Internetbanking und mobile Apps ein.
Die Lösung

Virtusa arbeitete mit der Bank zusammen, um die Kreditbearbeitung mithilfe des Pega Business Process Management (BPM)-Frameworks zu digitalisieren.

Wir führten ausführliche Workshops mit den Beteiligten durch, um Prozesse, UX, den Lebenszyklus der Fälle und die Anforderungen an die Schnittstellen zu optimieren. Es wurden mehrere POCs erstellt und vorgeführt, um eine breite Zustimmung zu der vorgeschlagenen Lösung zu erhalten und die Anforderungen zu finalisieren. Ziel war es, eine STP von bis zu 90 % im gesamten Kreditgeschäft in Singapur und Malaysia zu erreichen, und zwar sowohl für lokale als auch für ausländische besicherte Kreditprodukte, die sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen gelten.

Die Lösung bildete eine nahtlose Schicht über dem bestehenden Kernbankensystem, dem Dateimanagementsystem, der elektronischen Kreditakte, dem Sicherheitenverwaltungssystem, dem Kreditanbahnungssystem und dem Zahlungsverkehr, um einen STP-Wertbeitrag und Skalierbarkeit zu bieten.

BPM-Lösung für die Darlehensbearbeitung

Wichtigste Highlights

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Automatisiert:

  • Prozess der Auszahlung von Geldern
  • Führung eines Darlehenskontos 
  • Zahlung von Gebühren (Anwalt, Gutachter) 
  • Zahlungseingang (SWIFT, MEPS, CASA, CPF, CO, Scheck)

Skalierbares System:

  • Nach der anfänglichen digitalen Umgestaltung des Kreditgeschäfts ermöglicht die Plattform Erweiterungen vieler Kreditverwaltungsfunktionen für den Endnutzer durch Online-Banking und mobile Anwendungen
  • Die aktuelle Transformation in Pega ermöglichte die nächste Phase der Analytik und der entscheidungsbasierten Cross-Selling- und Servicemöglichkeiten

Ermöglicht die papierlose Bearbeitung für:

  • Empfang, Stapelverarbeitung und Verfolgung eingehender und ausgehender Dokumente
  • Zwei-Wege-Integration mit elektronischen Kreditakten
  • Generierung von mehr als 250 ausgehenden Dokumenten und E-Mails, eingebettet in den Fallablauf

Weitere Highlights der Umsetzung:

  • Mehr als 120 Geschäfts- und Systemprüfungsberichte für interne/externe Zwecke, die mit dem sofort einsatzbereiten Pega-Berichtsbrowser-Tool erstellt wurden, um den Benutzern Self-Service- und Wartungsfunktionen zu ermöglichen
  • Micro-Services-basierte Integration mit Kernbankensystem, Dateiverwaltung, Sicherheitenverwaltung, Zahlungssystem und Kreditvergabesystem mit mehr als 300 APIs, um STP und papierlose Verarbeitung zu ermöglichen
Der Nutzen

Die Umgestaltung des gesamten Kreditgeschäfts ermöglichte der Bank erhebliche Kosteneinsparungen, ein besseres Kundenerlebnis und einen skalierbaren Prozess, der für zukünftige Innovationen und Automatisierung gerüstet ist.

  • 90 % STP bei Darlehensgeschäften
  • ~40 % Kosteneinsparungen durch 45 Vollzeitstellen, geoübergreifende Vernetzung und Prozessautomatisierung
  • Verbessertes Kundenerlebnis 
  • Schnellere Durchlaufzeit
  • Verbesserte Nachvollziehbarkeit der Aufgaben durch Datenintegration, Audit und Systemkontrollen
  • Verkürzte Bearbeitungszeit bei erhöhter betrieblicher Effizienz durch den papierlosen Betrieb
  • Skalierbare Plattform für den Ausbau von Automatisierung, Daten und Analysen mit intelligenteren KI-Modellen 

 

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