Die unterschiedlichen Vertragstypen im Privatkunden-, Unternehmens- und Kapitalmarktgeschäft umfassen in der Regel zahlreiche Klauseln, die in positive und negative Kategorien unterteilt sind. Kreditsachbearbeiter, Analysten, Anwälte, Kreditgeber und Kreditnehmer verbringen viel Zeit mit der Formulierung, Auslegung und Einhaltung dieser Klauseln vor und nach der Auszahlung von Krediten. Das komplexe Covenant-Management hat mehrere Aspekte in Form von Humanressourcen, Ausbildung/Schulung, Daten, Rechtssystem und Gesetzgebung, was diesen Prozess schwerfällig und ineffizient macht.
Dies führt zu
- Kredit- und Risikobewertung
- Manuelle Durchsetzung der Einhaltung von Vorschriften/Audits
- Fehler bei der Darlehensverwaltung
Die Covenant Management-Lösung von Virtusa xLabs nutzt fortschrittliches maschinelles Lernen (ML) und Techniken zur Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP), um die finanziellen und nicht-finanziellen Covenants im Vertrag zu interpretieren. Diese strukturierten Informationen, die aus den Kreditverträgen extrahiert werden, können weiter verwendet werden, um Smart Contracts zu erstellen, die sich selbst ausführen und, die alle Informationen der Stakeholder aufbewahren, so dass alle Änderungen an den Bedingungen und der Ausführung des Vertrages an sie kommuniziert werden können.
Vorteile
- Verbessern Sie die Überwachung von Vereinbarungen und die Berichterstattung über die Einhaltung von Vorschriften durch effizientere Prozesse
- Senken Sie die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und die Fehlerquote bei Daten
- Verbessern Sie den Kreditentscheidungsprozess in Ihrem Unternehmen und die Leistung Ihres Geschäftsportfolios