API-Monetarisierung - Antworten auf die neun entscheidenden Fragen

Vor fünf Jahren wäre es schwierig gewesen, im Finanzwesen jemanden zu finden, der wusste, was eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) ist. Heute haben die meisten Banken und anderen Finanzunternehmen ihre eigenen APIs implementiert. Ihre Systeme sind bereit, mit Partnern und Verbrauchern auf eine Art und Weise zusammenzuarbeiten, die den Kunden einen Mehrwert bietet und dem Institut selbst neue Wachstumsmöglichkeiten eröffnet.

Doch wie lässt sich die größte Rendite aus den Investitionen in APIs erzielen?

In dieser FAQ werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile der API-Monetarisierung.

• Was ist API-Monetarisierung?
• Warum sind APIs für andere Banken und Finanzunternehmen wertvoll?
• Welche APIs können monetarisiert werden?
• Was sind die Risiken der API-Monetarisierung?
• Was sind die Vorteile der API-Monetarisierung?
• Kann API-Monetarisierung dazu beitragen, den Markenwert zu steigern?
• Können APIs das Kundenerlebnis verbessern?
• Wie können APIs dazu beitragen, neue Märkte zu erschließen?
• Welche Erlösmodelle sind mit der API-Monetarisierung verbunden?

Was ist API-Monetarisierung?

Ein Unternehmen kann in die Erstellung von APIs investieren, die spezifische Herausforderungen für das Unternehmen lösen. Die Monetarisierung von APIs ermöglicht es anderen Unternehmen mit denselben oder ähnlichen Herausforderungen, die APIs des Unternehmens gegen eine Gebühr zu nutzen. Jede monetarisierte API schafft sofort eine neue Einnahmequelle. Und durch das Angebot zusätzlicher Dienstleistungen im Zusammenhang mit einer API, z. B. Integrationsberatung, Unternehmensberatung usw., können viele weitere Einnahmequellen geschaffen werden.

Warum sind APIs für andere Banken und Finanzunternehmen wertvoll?

APIs bieten nicht nur anderen Unternehmen Zugang zu Kunden, sondern können auch dazu beitragen, die Markteinführungszeit zu verkürzen. Anstatt das Rad neu zu erfinden, wenn sie mit Problemen konfrontiert werden, können Unternehmen APIs wie Legosteine verwenden, die sie einfach in ihre Plattform einfügen und das Problem für sie lösen. Und natürlich werden sie für diese Dienstleistung bezahlen.

Welche APIs können monetarisiert werden?

Unternehmen können jede API monetarisieren, die nicht Teil eines proprietären oder sensiblen Prozesses ist. Zu den Arten von APIs, die monetarisiert werden können, gehören (gegebenenfalls unter Berücksichtigung der Einhaltung von Vorschriften und der Zustimmung des Kunden):

• Autorisierungs-APIs
• Zahlungs-APIs
• Produkt-APIs
• Betrugs-APIs
• FX-Konvertierung

So kann eine Bank beispielsweise APIs entwickeln, die die Herausforderungen bei der Bereitstellung von Kontoverifizierung, Währungsumrechnung und Betrugsprävention lösen, um den spezifischen Anforderungen von Herausfordererbanken/Finanzdienstleistern gerecht zu werden.

Was sind die Risiken der API-Monetarisierung?

Die Monetarisierung von APIs ist mit relativ wenigen Risiken verbunden. Befürchtungen über Technologiediebstahl können durch eine ordnungsgemäße Urheberrechtssicherung und einen streng formulierten Rechtsvertrag zwischen einem Unternehmen und denjenigen, die seine APIs mieten, ausgeräumt werden.

Die Zusammenarbeit mit einem spezialisierten externen Partner kann dabei helfen, andere potenzielle Risiken anzugehen: zum Beispiel durch Maßnahmen, die sicherstellen, dass APIs sicher sind und nicht in die falschen Hände geraten können. Derselbe externe Partner sollte auch in der Lage sein, bei den umfassenderen technischen und geschäftlichen Aspekten der Monetarisierung von APIs zu helfen: zum Beispiel bei der Entwicklung eines Zahlungsmodells, das robust genug ist, um in einem schnelllebigen digitalen Umfeld eine maximale Rendite zu gewährleisten.

Was sind die Vorteile der API-Monetarisierung?

Durch die Monetarisierung von APIs können Unternehmen eine Investition, die nur geringe Kosten verursacht, in eine neue Einnahmequelle verwandeln. Außerdem können Abteilungen, die bisher Kostenstellen waren, z. B. der technische Support oder interne Entwicklerteams, zu Umsatzbringern werden.

Kann API-Monetarisierung Ihnen helfen, den Markenwert zu steigern?

Banken verfügen oft über einen jahrhundertealten Markenwert und das Vertrauen der Verbraucher sowie über Kundenbeziehungen, die sich über Jahrzehnte erstrecken. Marktneulinge wie Fintechs haben nichts von alledem. Sie brauchen einen Weg, um an die Verbraucher heranzukommen und ihr Vertrauen zu gewinnen. Was wäre da besser geeignet als die Einbettung in die Erfahrung der Nutzung der vertrauten Bank-App des Verbrauchers?

Können APIs das Kundenerlebnis verbessern?

Über das einfache Anbieten neuer Dienste durch die Integration mit Partnern hinaus können APIs dazu beitragen, Ihr Unternehmen intelligenter zu machen und die Kundenerfahrung zu verbessern. Durch die Integration von Wertschöpfungsketten "einschließlich eigener und fremder Berührungspunkte" und durch die Ermöglichung einer viel schnelleren Interaktion mit dem Kunden ermöglichen APIs die Erfassung von Daten darüber, wie Kunden am liebsten interagieren und welche Produkte und Dienstleistungen sie auf möglichst vielen Kanälen und Geräten mögen.

Wie können APIs dazu beitragen, neue Märkte zu erschließen?

Einige der lukrativsten Märkte für Finanzdienstleistungen befinden sich in den sich rasch entwickelnden Ländern mit mittlerem Einkommen, in denen es immer noch eine große Anzahl von Verbrauchern gibt, die noch keine Bankverbindung haben, aber zunehmend wohlhabender werden. Oft haben diese Verbraucher keinen PC, und der normale Weg, um auf digitale Dienstleistungen zuzugreifen, führt über mobile Anwendungen.

Um diese Kunden zu erreichen, müssen die Finanzdienstleister in der Lage sein, ihnen ein sinnvolles mobiles Erlebnis in ihrer Landessprache zu bieten. Idealerweise sollten die Produkte und Dienstleistungen über Plattformen angeboten werden, die die Menschen bereits kennen und denen sie vertrauen.

Der Aufbau einer solchen Plattform, die all diese Kriterien erfüllt, wäre unerschwinglich teuer. Die Verwendung offener APIs kann die Entwicklung beschleunigen und die Kosten für eine eigene Plattform für diese Märkte senken. Gleichzeitig ermöglicht sie eine einfache und kostengünstige Integration mit lokalen Partnern, ohne Sprachbarrieren.

Welche Erlösmodelle sind mit der API-Monetarisierung verbunden?

Es gibt mehrere potenzielle Einnahmemodelle im Zusammenhang mit der API-Monetarisierung im Bankwesen. Die gängigsten sind:

• Lizenzgebühren: Unternehmen können APIs gegen eine jährliche Gebühr lizenzieren, die auf dem erwarteten Transaktionsvolumen oder anderen relevanten Variablen basiert.
• Umsatzbeteiligung: Organisationen können einfach einen Teil des relevanten Umsatzstroms mit ihren Partnern teilen, entweder mit den Fintechs, die Dienstleistungen anbieten, oder mit den Unternehmen, die für die Nutzung von APIs bezahlen.
• Transaktionsgebühren: Das Unternehmen erhält eine Gebühr für jede Transaktion, die über seine API von seinen Partnern und institutionellen Kunden durchgeführt wird.
• Gebühren für API-Aufrufe: Anstatt pro Endnutzer-Transaktion zu zahlen, können Unternehmen, die APIs von Drittanbietern nutzen, für jeden Aufruf zahlen (was mehr als einmal pro Transaktion sein kann).

Es besteht auch die Möglichkeit, zusätzliche Einnahmen zu erzielen, indem Unternehmen, die APIs von Drittanbietern lizenzieren, Integrations-, technische und geschäftliche Unterstützung erhalten.