Umgestaltung der Wohnungsbaufinanzierung
Mit dem Fachwissen von Virtusa im Bereich der Kreditvergabe
Home Loan Origination (HLO) befindet sich weltweit in einer außergewöhnlichen Phase. Der Immobilienmarkt befindet sich auf seinem Höhepunkt, was bedeutet, dass die Banken ihre Kreditvergabeprozesse dringend umgestalten und digitalisieren müssen, um mit der Konkurrenz mithalten zu können. Die Notwendigkeit, Kredite schneller zu bearbeiten und zu genehmigen, war noch nie so wichtig wie heute. Die Bedürfnisse der Kunden sind die wichtigsten Triebkräfte für Innovationen auf dem heutigen Kreditmarkt. Traditionell dauert ein Kreditvergabeprozess länger und ist langwierig, da er auf papierbasierte Transaktionen über mehrere Kontaktpunkte hinweg angewiesen ist. Die persönlichen Interaktionen führten zu höheren Kosten, Ineffizienz, unvorhersehbaren Verzögerungen und einer schlechten Customer Experience.
Heutzutage sind „Instant“ oder „On the Go“ die Schlagworte, von BNPL (Buy Now Pay Later) bis hin zu Versicherungen. HLO ist da keine Ausnahme. Es ist nicht nur die „Digital Out Experience“, sondern auch die „Digital In Experience“ hinter den Kulissen, die es den Banken ermöglichen wird, ihre Ziele in diesem Bereich zu erreichen. Dank der umfassenden Erfahrung von Virtusa im Bereich Home Lending Origination, sowohl in Australien als auch weltweit, können wir Ihnen helfen, diese Transformation zu beschleunigen. Der Kreditvergabeprozess kann schneller und effizienter abgewickelt werden, was zu einer besseren Customer Experience und zu Kosteneinsparungen führt.
Bei der Digitalisierung der Kreditvergabe geht es darum, den Prozess der Kreditvergabe zu rationalisieren, um den Kunden eine schnellere und reibungslose Kreditvergabe zu ermöglichen.
Damit entfällt die Notwendigkeit, stundenlanges Ausfüllen von Anträgen und Erfassen von Informationen abzuwarten. ASD optimiert den Prozess, um sofortige Genehmigungen mit Bedingungen und Transparenz für die Verbraucher über ihre Transaktionen und ihren Status zu erleichtern.
Die Transformationsbemühungen von Virtusa unterstützen die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Abteilungen in der Organisation des Kreditgebers. Die Fähigkeiten von Virtusa im Bereich HLO beruhen auf Fach- und Technologieerfahrung und werden von einem Team hochkarätiger Experten unterstützt. Unsere HLO-Expertise ist darauf ausgerichtet, die Markteinführungszeit von Kreditgebern positiv zu beeinflussen und das Gesamterlebnis deutlich zu verbessern.
Die HLO-Fähigkeiten von Virtusa
Bestehendes Geschäft vorantreiben Optimierungen & Neue Kunden-Journeys erstellen
Virtusa hilft Ihnen mit seiner Beratungskompetenz im Bereich Home Lending Origination Transformation, sowohl in Australien als auch weltweit, den Transformationsprozess zu beschleunigen. Unser ausgereifter Lösungsansatz hat sich bereits bei mehreren Implementierungen bewährt und wurde von den Stakeholdern mit Begeisterung aufgenommen.
Wichtige Beschleuniger
- Know-how über die Best Practices der Branche
- Kenntnis der lokalen AU-Normen und Spezifikationen wie LIXI
- Kenntnisse der Integration mit gängigen Anwendungen wie NextGen, DP3
- Erfahrene HLO-Analysten, Architekten und Entwickler
- Tiefgreifende Erfahrung bei der Implementierung von Plattformen zur digitalen Transformation wie Pega
Wichtige Fähigkeiten
- Automatisierung der Kreditvergabe durch Orchestrierung von Prozessen über bestehende Systeme hinweg
- Intelligente Entscheidungsfindung für datengesteuerte und geführte Kreditvergabeprozesse
- Digitales Engagement mit optimierter Zusammenarbeit und Transparenz
Die wichtigsten Vorteile für Kreditgeber
- Kürzere „Time to Yes“ für Kreditgenehmigungen
- Positive Auswirkungen auf die Erfahrung und Zufriedenheit der Endnutzer
- Deutlicher Anstieg des Marktanteils bei Wohnungsbaukrediten nach Wert und Volumen
- Erhöhte Bindung, Interaktion und Akquise von Kunden zur Steigerung des Umsatzes
Erfolgsgeschichten
Führende australische Bank gleicht den Prozess der Hypothekenvergabe ab, überarbeitet ihn und stellt ihn neu auf
Die lokalen Pega-Anwendungen der Bank, die sich dem Ende ihrer Lebensdauer näherten, verursachten übermäßige Wartungskosten, verlängerte Ausfallzeiten und erhöhte Zykluszeiten. Virtusa definierte die Customer Journey des Kunden neu. Wir führten einen allgemeinen Gesundheitscheck durch, um die wichtigsten Verstöße zu identifizieren, und bewerteten den aktuellen Zustand des Betriebs und der technologischen Fähigkeiten. Die Experten von Virtusa führten eine Datenbankmigration durch, aktualisierten die Pega-Anwendung und migrierten die Kollektions-App in die Cloud auf AWS RDS.
- Jährliche Kosteneinsparungen von 1,2 Millionen Dollar
- 50%ige Steigerung bei der Umsetzung neuer Initiativen
- 100%ige Systemstabilität und 99,99%ige Systembetriebszeit
- Verbesserte Erfahrung für den Endbenutzer durch den Einsatz von ASD
Eine führende Bank im Vereinigten Königreich stellt ihre Kreditvergabe neu auf
Der Kunde hatte keine Erfahrung im Bereich der digitalen Self-Service-Originierung. Die bestehenden Prozesse waren manuell und papierintensiv, mit einem sehr geringen Automatisierungsgrad und ohne STP. Virtusa unterstützte den Kunden als strategischer Berater bei der Neudefinition der Customer Journey mit einem Ansatz zur Umstellung des bestehenden Prozesses auf ein digitales Onboarding und Offboarding, das von der Filiale gesteuert wird. Wir halfen beim Aufbau der digitalen Front-End-Anwendung mit einem Omnichannel-Erlebnis.
Geschäftsergebnis:
- ~25 % Steigerung der Entscheidungsgeschwindigkeit
- ~35 % Reduzierung der Betriebskosten durch digitalisierten App-Workflow
- 15 % mehr Neukunden
Führende australische Bank modernisiert Anwendung und Modellierung von Kreditrisiken
Die Kreditrisikoanwendung des Kunden war arbeitsintensiv, und die Implementierung von Änderungen war mühsam. Die Kreditmodelle mussten separat in die Serviceability Engine kodiert werden. Virtusa implementierte eine einzigartige Mikro-API-basierte Lösung, die auf dem Customer Decision Hub (CDH) von Pega gehostet wurde, um den Analysten die Möglichkeit zu geben, Geschäfte mit verschiedenen Komponenten schnell durchzuführen.
- 50 % kürzere Markteinführungszeit
- Jährliche Einsparungen von ca. 1 Mio. AUD
- Einsparungen bei den FTE-Kosten
- Besserer Einblick in den Kreditbewertungsprozess
- Möglichkeit, Entscheidungen in Echtzeit gemeinsam zu treffen
Rationalisierung und Vereinfachung der Kreditvergabe an kleine Unternehmen bei einer australischen Bank
Der Kunde hatte eine längere Bearbeitungszeit für Geschäftskredite, und die Bearbeitungszeit für die Genehmigung betrug im Durchschnitt fast 4 Wochen. Virtusa automatisierte die Prüfung der Förderungswürdigkeit, den Verhaltensscore und die Bewertung der Bedienung. Wir ermöglichten die Unterstützung unbesicherter und besicherter Kredite und die Entscheidung über die intelligente/traditionelle Bedienung, den Kreditbetrag und die Zinssätze. Virtusa stellte sicher, dass der Kunde auf die Daten zugreifen konnte, die für die Bearbeitung von Geschäftskreditanträgen und die Erfassung der Finanzdaten der Antragsteller erforderlich waren.
- Verkürzung der durchschnittlichen Zeit bis zur Zustimmung von 20 Tagen auf weniger als 24 Stunden
- Verkürzung der durchschnittlichen Finanzierungsdauer von 69 Tagen auf unter 5 Tage
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