Die Zukunft umarmen: Optimierung der Überwachung von Finanzkriminalität durch digitale Lösungen

Das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (United Nations Office on Drugs and Crime, UNODC) geht davon aus, dass die Geldwäsche zwischen 2 und 5 % des weltweiten BIP ausmacht, was 2 bis 5 Billionen US-Dollar entspricht. Die jährliche Beschlagnahme illegaler Gelder liegt jedoch unter 1 % dieser Gesamtsumme und schwankt zwischen 20 und 50 Mrd. US-Dollar. Kein Wunder, dass Finanzinstitute weltweit mit Compliance-Kosten in Höhe von ca. 274 Milliarden US-Dollar konfrontiert sind. Das ist ein Anstieg von ca. 28 % gegenüber dem Wert von ca. 214 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020, so eine Studie von Lexis Nexis aus dem Jahr 2022.

Eine wirksame Überwachung der Finanzkriminalität ist unerlässlich, um die Integrität und Stabilität des Banken- und Finanzsektors zu gewährleisten und Verluste aufgrund von Geldwäsche, Betrug, Terrorismusfinanzierung und Veruntreuung zu verringern. Die Einhaltung von Vorschriften wie Anti-Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und Anti-Terrorismus-Finanzierung (Counter-Terrorist Financing, CTF) ist entscheidend für die Aufrechterhaltung des Vertrauens, die Vermeidung von Strafen und den Schutz von Banken, Kunden und des gesamten Finanzsystems.

Herausforderungen bei traditionellen Methoden

Traditionelle Methoden zur Überwachung der Finanzkriminalität in Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen unterliegen bestimmten Problemen, durch die sie weniger wirksam werden können. 

Die Bewältigung dieser Herausforderungen erfordert den Einsatz digitaler Technologien, fortschrittlicher Analysen, Automatisierung, Low-Code-Plattformen sowie Cloud- und Microservices-Architekturen, um die Effektivität und Effektivität der Überwachung von Finanzkriminalität bei Banken und Finanzdienstleistern zu verbessern.

Rolle digitaler Technologien bei der Optimierung der Überwachung von Finanzkriminalität

Digitale Technologien spielen eine entscheidende Rolle bei der Überwachung von Finanzkriminalität bei Banken und Finanzdienstleistern. Sie bieten innovative Lösungen, die die Erkennungsmöglichkeiten verbessern, die Effizienz steigern und eine Überwachung in Echtzeit ermöglichen. 

Nutzung von Künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML)

KI und ML haben die Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäscheaktivitäten revolutioniert. Sie ermöglichen es Finanzinstituten, umfangreiche Datenmengen zu analysieren, komplizierte Muster zu erkennen und verdächtige Transaktionen genauer und effizienter zu entdecken. Diese Technologien bieten die folgenden Möglichkeiten:

• Nutzen Sie KI- und ML-Algorithmen, einschließlich überwachter und nicht überwachter Modelle, um Transaktionsdaten in Echtzeit zu überwachen und zu analysieren, aus historischen Mustern zu lernen und Anomalien zu erkennen, die auf potenzielle Geldwäsche hinweisen.
• Erstellen Sie Verhaltensprofile für Kunden, indem Sie Abweichungen von normalen Mustern durch die Analyse von Transaktionshäufigkeit, Beträgen, geografischen Standorten und Kundenbeziehungen feststellen.
• Nutzen Sie neuronale Graphennetze, künstliche neuronale Netze und logistische Regressionen, um komplexe transaktionale und soziale Beziehungsnetzwerke zwischen Personen, Konten und Unternehmen zu identifizieren.
• Wenden Sie Techniken zur Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) an, um unstrukturierte Datenquellen zu analysieren und relevante Informationen aus der Kundenkommunikation, aus Nachrichtenartikeln und behördlichen Unterlagen zu extrahieren.
• Automatisieren und rationalisieren Sie KYC-Prozesse für eine genaue Kundenidentifizierung und Risikobewertung, verbessern Sie die Compliance und reduzieren Sie Betrugsrisiken.
• Erleichtern Sie eine effiziente Due-Diligence-Prüfung, indem Sie Unternehmen identifizieren, die mit hohem Risiko an Geldwäsche beteiligt sind, durch die Analyse von Kundenprofilen, Unternehmensstrukturen und Informationen zu wirtschaftlichen Eigentümern.
• Automatisieren Sie die Prozesse der aufsichtsrechtlichen Berichterstattung, um die Einhaltung der AML-Vorschriften zu gewährleisten und sich an Änderungen der Vorschriften anzupassen.

Automatisierung und Robotic Process Automation (RPA)

Automatisierung und RPA – optimieren die Überwachung der Finanzkriminalität in Banken und Finanzdienstleistern, indem sie manuelle Aufgaben automatisieren, die Effizienz steigern, Fehler reduzieren und die Gesamteffektivität der Überwachung auf Finanzkriminalität verbessern.

• RPA kann verschiedene Untersuchungen automatisieren, indem es Daten aus verschiedenen Quellen sammelt, Datenanalysen durchführt und Berichte erstellt. So können Sie sich bei der Untersuchung auf komplexere Fälle konzentrieren, die menschliches Fachwissen erfordern.
• Automatisierung und RPA ermöglichen schnellere Reaktionszeiten auf mögliche Finanzkriminalität, indem sie Warnungen und Benachrichtigungen automatisieren und so schnelle Reaktionen sicherstellen.
• Automatisierung und RPA bieten Skalierbarkeit und Anpassungsfähigkeit zur Bewältigung steigender Transaktionsvolumina und sich entwickelnder Betrugsmuster.

Low-Code-Plattformen

Die Optimierung der Überwachung von Finanzkriminalität mithilfe von Low-Code-Plattformen kann mehrere Vorteile mit sich bringen, darunter eine schnellere Entwicklung, höhere Flexibilität und eine bessere Zusammenarbeit zwischen Geschäfts- und IT-Teams. Low-Code-Plattformen ermöglichen Folgendes:

• Beschleunigung der Entwicklung benutzerdefinierter Anwendungen und Arbeitsabläufe ohne umfangreichen Programmieraufwand und dadurch Ermöglichung schneller Reaktionen auf sich verändernde Betrugsmuster und gesetzliche Anforderungen.
• Förderung der Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und IT, indem Sie Fachexperten die Möglichkeit geben, sich mit visuellen Modellierungswerkzeugen an der Entwicklung zu beteiligen.
•  Nahtlose Integration in bestehende Systeme und Datenquellen mit benutzerfreundlichen Schnittstellen für eine verbesserte Benutzerfreundlichkeit.
• Bereitstellung von benutzerfreundlichen Dashboards, Visualisierungen und Berichten zur Steigerung der Effizienz von Ermittlern und Analysten.

Cloud- und Microservices

Die Implementierung einer Cloud- und Microservices-Architektur bietet Skalierbarkeit, Flexibilität, Kosteneffizienz und verbesserte Leistung für die Überwachung von Finanzkriminalität.

• Die Microservices-Architektur modularisiert Systeme in unabhängige Microservices für Flexibilität und Agilität und ermöglicht so schnelle Anpassungen an aufkommende Betrugsmuster.
• Cloud Computing spart Kosten, indem es die Infrastruktur vor Ort eliminiert und robuste Sicherheitsmaßnahmen bietet.
• Durch die Nutzung von Cloud-Services können Finanzinstitute von fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Zugriffskontrolle und Bedrohungserkennung profitieren. Cloud-Umgebungen bieten auch Compliance-Zertifizierungen und halten sich an Branchenstandards, was die Erfüllung gesetzlicher Anforderungen erleichtert.
• Cloudbasierte Architekturen ermöglichen eine schnellere Bereitstellung und Aktualisierung von Systemen zur Überwachung von Finanzkriminalität und gewährleisten eine kontinuierliche Wirksamkeit.
• Cloud-Umgebungen bieten integrierte Funktionen für Notfallwiederherstellung und Betriebskontinuität. Datenreplikations-, Backup- und Failover-Mechanismen sorgen dafür, dass sich die Systeme zur Überwachung von Finanzkriminalität schnell von Störungen oder Ausfällen erholen können.

Digitale Technologien sind entscheidend, um die Überwachung von Finanzkriminalität zu optimieren, die Aufdeckung zu verbessern, die operative Effizienz zu steigern und ein proaktives Risikomanagement zu ermöglichen. Durch den Einsatz von KI, ML, Automatisierung, Low-Code-Plattformen und Cloud-/Microservices-Architekturen können Unternehmen sich selbst, ihre Kunden und das gesamte Finanzökosystem besser vor den Bedrohungen durch Finanzkriminalität schützen.

Finanzinstitute auf der ganzen Welt haben mit dem allgegenwärtigen Problem der Finanzkriminalität zu kämpfen, bei dem jährlich Billionen von Dollar gewaschen werden. Herkömmliche Überwachungsmethoden, die durch technologische Beschränkungen, betriebliche Ineffizienzen, komplexe Vorschriften und sich entwickelnde kriminelle Taktiken belastet werden, können nicht Schritt halten. Der Weg in die Zukunft führt über digitale Lösungen.

KI und ML ermöglichen die Echtzeit-Analyse riesiger Datenmengen und die Identifizierung von Geldwäschemustern und Verhaltensanomalien. Automatisierung und RPA rationalisieren Prozesse und ermöglichen schnellere Reaktionen auf potenzielle Straftaten. Low-Code-Plattformen beschleunigen die Entwicklung und Zusammenarbeit, während Cloud- und Microservices für Skalierbarkeit, Kosteneffizienz und Sicherheit sorgen.

Nutzen Sie die Leistungsfähigkeit von KI, Automatisierung und Cloud-Lösungen, um die Überwachung von Finanzkriminalität zu stärken, Ihr Unternehmen zu schützen und das globale Finanzsystem vor neuen Bedrohungen zu bewahren.