framgångssaga

Global Singapore-bank uppnår kostnadsbesparingar på 40% genom att omvandla sin säkrade lånebehandling

Med Virtusa-ledd Pega BPM-lösning

En ledande bank i Singapore ville omvandla sina lånverksamheter med Straight Through Processing (STP)-funktioner för att uppnå långsiktig kostnadseffektivitet, papperslös bearbetning och flerkanalig tjänsteförlängning. Säkrade lån som hypotekslån, terminslån, överbryggningslån etc. har i allmänhet långa löptider med intensiv dokumenthantering. Automatisering och digitalisering av processen är avgörande för att upprätthålla operativa fördelar. Dessutom måste lånebehandlingen vara synkroniserad med betalningar, insamlingar, säkerhetsförsäkringar, fastighetsvärdering och dokumenthanteringsprocesser under lånets hela livscykel. Kunden ville därmed effektivisera sitt lånekosystem.

Virtusas Pega BPM-lösning levererade en papperslös lånebehandling med 90% STP-kapacitet som resulterade i 40% kostnadsbesparingar, förbättrad omsättningstid och minskade manuella fel. Lösningen hjälpte till att expandera servicekanaler till internetbank och mobilappar och frigjorde potential för analys med beslutsbaserade värdestegringar.

Utmaningen

Låneavdelningen fick stora omkostnader på grund av den ökade volymen och bankövergripande fokus på kundupplevelse.

Föråldrad teknik, manuell bearbetning, problem med dataintegritet och högre omsättningstid påverkade hämmarna direkt lönsamheten och skalbarheten i verksamheten. Med avvecklingsprocessen måste användarna få åtkomst till 8+ system och flera skärmar för att utföra låneprocesser som utbetalning, underhåll av lån, betalningar till partners, återbetalning, omprissättning och inlösen. Manuella processer och ingrepp ledde till problem med granskning och dataintegritet med övergripande processineffektivitet.

Andra viktiga utmaningar:

  • Risk för drift
    • Risk för begränsat applikationsstöd för befintlig MS-Access-baserad applikation som stöder spårning av låneprocesser
    • Manuellt fel på grund av flera inblandade system och brist på systemdrivna kontroller, valideringar och granskningar
  • Operationell ineffektivitet
    • Omsättningstiden var högre på grund av onödig överlämning och datatranskription
    • Växla mellan system, upprepade datainmatningar och upprepade processer för tillverkare/kontroller vid varje lager skapade tid och omkostnader
  • Manuell bearbetning
    • Pappersbaserad bearbetning medförde extra kostnader för skanning, spårning och förvaring av dokument
    • Fysisk pappersbaserad bearbetning begränsar också kanalutrymme och kunders självbetjäningskapacitet via internetbank och mobilappar
Lösningen

Virtusa samarbetade med banken för att digitalt omvandla sin lånebehandling med hjälp av Pega Business Process Management (BPM) -ramverk.

Vi genomförde omfattande workshops med intressenter för att effektivisera processer, UX, livscykel för fall och gränssnittskrav. Flera POC byggdes och visades upp för att ha betydande inköp på den föreslagna lösningen och slutföra kraven. Målet var att uppnå upp till 90% STP i låneföretag i Singapore och Malaysia, som täcker både lokala och utomlands säkrade låneprodukter och sträcker sig över konsument- och företagsområden.

Lösningen skapade ett sömlöst lager ovanpå det gamla kärnbankssystemet, filhanteringssystemet, elektroniska lånefiler, säkerhetshanteringssystem, lånebordsystem och betalningsoperationer för att leverera STP-värdeförslag och skalbarhet.

BPM-lösning för lånebehandling

Viktiga höjdpunkter

Automatiserat:

  • Utbetalningsprocess
  • Underhåll av lånekonto 
  • Betalning av arvoden (advokat, värderare) 
  • unds-mottagning (SWIFT, MEPS, CASA, CPF, CO, Check)

Skalbart system:

  • Lägg upp den inledande digitala omvandlingen av lånverksamheten och plattformen tillåter förlängning av många lånefunktioner för slutanvändaren med nätbank och mobilapplikationer
  • Den nuvarande omvandlingen i Pega möjliggjorde nästa fas av analys och beslutsbaserade möjligheter att korssälja och serva möjligheter

Aktiverad papperslös bearbetning för:

  • In- och utgående dokument mottagning, satsning och spårning
  • Tvåvägsintegrering med elektroniska lånefiler
  • 250+ utgående dokument och e-postgenerering inbäddad i ärendeflöde

Andra genomförandehöjdpunkter:

  • 120+ affärs- och systemrevisionsrapporter som är internt/externt byggda med hjälp av Pega out-of-the-box-rapportwebbläsarverktyg för att möjliggöra användares självbetjänings- och underhållsfunktioner
  • Mikrotjänstbaserad integration med kärnbank, filhantering, säkerhetshantering, betalningssystem och lånesystem med över 300 API:er för att möjliggöra STP och papperslös bearbetning
Fördelen

Genom att omvandla hela låneverksamheten gjorde det möjligt för banken att skapa betydande kostnadseffektivitet, en bättre kundupplevelse och en skalbar process som grundades för framtida innovation och automatisering.

  • 90% STP i lånverksamhet
  • ~40% kostnadsbesparingar genom 45 FTE-resurser, cross-geo hubbing och processautomatisering
  • Förbättrad kundupplevelse
  • Snabbare svarstid
  • Förbättrat ansvar för uppgiften genom dataintegration, granskning och systemkontroller
  • Kortare handläggningstid med ökad driftseffektivitet med papperslös drift
  • Skalbar plattform för att bygga vidare på automatisering, data och analys med smartare AI-modeller 

 

Automatisera din digitala transformationsresa med Pega

2200+Pega-experter  |  PlatinumPartner  |  700+Pega-certifieringar

Läs mer
Relaterat innehåll