Artikel

Drivande affärsinverkan i förmögenhetsförvaltning med AI

Ved Narayanan & Eujish Selvaraj
Publicerad: September 22, 2021

Drivande affärsinverkan i förmögenhetsförvaltning med AI

Förmögenhetsförvaltningsindustrin tvingas genomgå en massiv förändring eftersom finansiella rådgivare direkt påverkas av nya normer på grund av COVID-19-situationen. Kapitalförvaltare måste byta anslutning till digitala strategier för att säkerställa att deras kunder är nöjda under och efter krisen. Förmögenhetsförvaltningsorganisationer är starkt fokuserade på datatransformation och datadrivna insikter. Med den nuvarande tekniska utvecklingen har allt som avger en digital signal blivit en tillgång för datavetenskap. Den exponentiella tillväxten av dataplattformar och AI-baserade beslut hjälper värdepappersföretag att snabbt och effektivt upptäcka mönster för att stödja datastödda beslut. All information, inklusive forskningsanteckningar, historier, nyheter,  chattar, sociala medier och tredjepartsdata, måste överlagras med strukturerad information från första part för att ge rikare rapporter och insikter.

Enligt Gartner, "Två tredjedelar av förmögenhetsförvaltarna säger att branschen sannolikt kommer att se väldigt annorlunda ut om tre år jämfört med idag... Men bara 40% säger att deras företag är beredda att göra nödvändiga och meningsfulla förändringar som krävs för framgång i framtiden."

Storskaliga störningar i förmögenhetsförvaltningsindustrin beror på:

  • Exponentiell global tillväxt inom segmenten för välbärgade och höga nettoförmögenheter (HNW)
  • Ökad global karaktär av välstånd och investeringsmöjligheter
  • Förmögenhetsöverföring mellan generationer av äldre generationer som överför deras förmögenhet till sina arvingar
  • Förändring av investeringsinflytande där yngre arvingar påverkas av den digitala eran och har olika investeringsfilosofier
  • Ett sannolikt skifte för yngre arvingar att använda  ärvd förmögenhet till företag som tillhandahåller tjänster i linje med deras förväntningar
  • Utvecklande preferens för kunden som går över till passiv investering
  • Obligatoriskt fokus på cybersäkerhet i den digitala tidsåldern
  • Behovet av virtuella finansiella rådgivare i det "nya normalen".
  • Ändring av klassen för det ultrahöga nettovärdet (UHNW) 
    • Nu finns fler miljardärer i Asien än i USA, men amerikanska miljardärer har fortfarande mer förmögenhet, vilket kan förändras.
  • Mättade produktkategorier och ooptimerad produkt-kanalblandning

Även om förmögenhetsförvaltningsföretag erkänner verkligheten i dessa utmaningarna, har de varit konservativa med digital transformation av flera skäl. Pandemin har fått institutioner att fortsätta växa och bättre klienttjänster genom att utnyttja dataanalys. Förmögenhetsförvaltningsföretag kan ta itu med allt ovanstående genom att stärka sina nuvarande dataplattformar och göra det möjligt för dem att stödja smartare insikter, smartare gränssnitt och smartare interaktioner.

Smartare insikter

Nyckeln till ett rikt engagemang och erfarenhet är en djup förståelse för kunden. Företag översvämmas av oöverträffade datamängder från alla möjliga sätt. Det är viktigt att utnyttja rådata och göra det till insikter. En kraftfull insights-motor ger datavetenskap och AI-baserad extrem anpassning till kraftfulla interaktioner och slutledningsdriven kontextuell navigering. Eftersom effekterna av den digitala eran moderniserar en ny generation kunder, har konsten att lyssna på socialt bevisat sin kraft i datainsamling för många sociala medier och nätverkskanaler. Tredjepartsdata som skördats av dessa kanaler har bevarats för att ge större insikter. Förmögenhetsrådgivare bör ha kompetens med konsten att ”självkabel” verktyg och verktyg som anpassar sig till olika marknadssituationer och anpassar erbjudanden och servicemodeller enligt investerarens behov. 

Förmögenhetsförvaltningsindustrin ligger konsekvent bakom kurvan när det gäller att utnyttja teknik i framkant, eftersom de flesta av dem har sin egen algoritmiska analys för att stödja sina investeringsbeslut. Med ledande förmögenhetsföretag som investerar kraftigt i avancerad analys och datahantering finns det flera produkter som ger out-of-the-box insikter om produktpenetration, klientsegment och rådböcker. Många kunder föredrar att utnyttja företag som har revolutionerat sina nya teknologier och revolutionerat datatillväxt med datatillväxt i realtid.

Som ett första steg kan förmögenhetsförvaltningsföretag utveckla mer beskrivande och förutsägande analys som kombinerar intern data i hela institutionen., Detaljhandel, konsument, digital och marknadsföring. När modellen har utvecklats och börjar ge bättre insikter, kan företag överlappa den med externa datamängder för att skapa en helt ny insiktsfull datauppsättning; Genom att kamma kraften hos både extern och intern data finns det flera insikter som drivs över kundspann, inklusive:

  • Social lyssnande
  • Sentimentanalys
  • Hyper-segmentering
  • Dynamisk prismotor
  • Produktrekommendation
  • Churn -analys
  • Kundens livstidsvärde (CLTV)

Smartare interaktioner

Nästa generations kunder föredrar att ha ett engagemangsskikt som knyter ihop de olika aspekterna av kundinteraktion för att leverera en personlig, mycket interaktiv upplevelse av on-demand, kontextuellt och konversationsengagemang. 

Data- och insiktsrollen har förändrat karaktären och leveransen av finansiell rådgivning på ett betydande sätt. Till exempel har branscher som skatteförberedelser och handel flyttat från mänskliga rådgivare till AI -rådgivare, som är starkt beroende av historiska data och marknadsfaktorer. Vi ser också en brådska till "Robo Advisory"-företag som helt förlitar sig på data för att tillhandahålla anpassade investeringsstrategier. 

Marknaden utvecklas hela tiden, med många FinTech-spelare som gör det en extra mil genom att tillhandahålla målbaserad rådgivning, affärsplanering och andra kundidentifierare. Millennials föredrar företag med en balanserad syn på sina kunders önskade erbjudanden och möjligheten att möjliggöra dem genom att förstärka den önskade lösningen med egenutvecklad teknik. 

För att tävla med Robo-Advisor-drivna FinTech-företag skulle förmögenhetsförvaltningsföretag behöva möjliggöra sina kunder med självbetjäningsalternativ som:

  • Ett sömlöst botgränssnitt
  • Handlingsbara aviseringar och uppmaningar till handling
  • Transaktionsanalys 
  • Analys av svar och intressen

Smartare slutsats 

Kunder föredrar personliga målsidor baserat på insikter, inklusive relationer, transaktionshistorik, profilering och förslag baserade på liknande kunder. Datadrivna beslutssystem kan hjälpa förmögenhetsförvaltningsföretag att förstå kundinformation globalt, förstå deras lönsamhetsmål och hjälpa till att organisera alternativ för att driva bättre relationer. Eftersom många rådgivare sakta antar new-age-verktyg, inklusive mobila kanaler och sociala medieplattformar, för att nå kunder, växer antagandet av mänskliga och vetenskapsbaserade råd bland den yngre generationen.  

Den smartare navigationen kontextualiseras baserat på den aktuella interaktionen, inklusive humör, ton och kontext, och överliggande relationsinsikter för att navigera till erbjudanden, innehåll eller en mänsklig relationschef  leder till en vetenskapligt baserad effektiv bedömning som:

  • Tonalanalys
  • Sentimentanalys i realtid
  • Digital Experience Hub

Dessa bedömningar leder till effektiva förvärv och kvarhållande av kunder och ger bättre rådgivning till kunderna. 

Nå nya ålders kunder genom att förvandla förmögenhetsförvaltning med AI

Förmögenhetsförvaltning går in i den digitala eran för att möta kundernas krav. Finansiella rådgivare bör ha befogenhet med data och avancerad analys för att leverera viktiga affärsinsikter kring kundsegment, rådböcker, produktpenetration och effektivitet i utbildningsprogram.  Rådgivare behöver nya intelligenta och mer sofistikerade metoder för att anpassa och ge nya insikter till kunder, inklusive nya sätt att engagera nya kunder, hantera befintliga kundrelationer och hantera risker. Med tanke på ovanstående är AI/ML inte längre ett alternativ, utan kritiska överlevnadsbehov för förmögenhetsförvaltningsföretag. 

Medan de flesta förmögenhetsförvaltningsföretag för närvarande använder ett ganska enkelt analysbaserat förvaltningsinformationssystem (MIS) och rapporteringssystem, är rekommendationen att företag utvecklar mer beskrivande och förutsägande analys. Dessa analyser bör kombinera interna och externa och strukturerade och ostrukturerade data för att skapa mer djupgående och insiktsfulla kundprofiler. Denna förbättrade insikt gör att företag kan bedöma befintliga eller potentiella nya kunders benägenhet att köpa olika produkter och tjänster, deras livstid, investeringsstil och risktolerans.

Ved Narayanan

Ved Narayanan

Till minne, 22 september 2020

G Veda Narayan, även känd för alla som "Ved". Ved började sin resa som lösningsarkitekt och blev senare befordrad till Senior Director genom rent hårt arbete, engagemang och passion för sitt område.

Ved hade 10 års erfarenhet av företagsbank och kontanthantering. Hans kärntekniska färdigheter och expertis var inom JEE, XML, Oracle, UML och identitetshanteringsteknik.

Ved tog examen från det prestigefyllda Indian Institute of Technology, Mumbai, 1997 med en examen i M.Tech i kemiteknik.

Ved var en integrerad del av Virtusas kärnteam och en mycket respekterad medlem i Banking and Financial Services Americas lösningsteam. Medan han hade många kompetensområden på kapitalmarknadens område och djup teknikförståelse, var han alltid angelägen om att lära sig nya områden och slutade aldrig hoppa in med båda fötterna med nya och blödande lösningar. Han var en mycket eftertraktad medlem i lösningsteamet för att leda stora och komplexa förslag. Hans uppmärksamhet på detaljer, hans stora kunskapsdjup och hans erfarenhet var avgörande för hans framgång i denna roll.

Relaterat innehåll