Artikel

Allt som betalar sig intelligent: ett ekosystem av uppkopplade enheter

Giridhara Madakashira , John Benedict D’Rozario & Vikram Israni
Publicerad: december 16, 2021

För decennier sedan kunde bara ett fåtal människor ha föreställt sig hur tekniken skulle bli rotad i vår vardag. Framsteg inom AI gav vika för den andra vågen, med fokus på data – perceptionen, abstraktionen och maskininlärning. Eftersom de flesta millennials växte upp med digitala enheter, utökades förväntningarna på hur tekniken kunde och borde fungera med varje efterföljande generation. Förväntningarna på Gen Z och Gen Alpha hjälpte till att skapa den tredje vågen, där teknik fick sammanhang. Utvecklingen av ansvarsfull AI, och dess förmåga att tillhandahålla motiveringen för beslut, förde in kontextuell AI (CAI) i ekvationen, vilket gjorde maskiner människocentrerade. Båda blev en drivkraft som drev IoTs att bli IoRTs – Robotic Things Internet.

IoRTs kan faktiskt driva vad som helst . Kombinera förmågan att driva vad som helst med tekniska framsteg, ökade kundförväntningar där flera applikationer är till besvär, och anslutna enheter, och vi har skapat ett behov av att bygga holistiska digitala ekosystem som kräver minimal mänsklig inblandning. Med digitala plånböcker, blockchain och 5G-anslutning är ett intelligent betalningsekosystem det perfekta användningsfallet. Genom att utveckla en allt-som-betalar-modell, producerar vi ett nytt, integrerat sätt att koppla ihop saker för att göra autonoma betalningar som sömlöst passar in i våra liv.

Hur ser framtiden ut för betalningar via anslutna enheter?

Låt oss visualisera hur nya teknologier kan förändra hur vi gör olika dagliga transaktioner.

En dag i Jacks liv: ett uppkopplat betalningsekosystem

Jack arbetar i centrala Minnesota men bor i en förort. Varje dag kör han tillbaka hem och tillbringar minst en timme i långsamtgående trafik. Minst två gånger i veckan gör han ett pitstop för att köpa mat i sin favoritbutik.

Här kommer allt som lönar sig in. Jack har sin egen agent som kommer att aktivera röstassistenten, som Alexa, i sin bil. Agenten frågar honom om han vill göra sin vanliga matbeställning. Han svarar "Nej" och kommunicerar sin nya lista med varor - sedan kontaktar systemet automatiskt butiken, gör beställningen och gör betalningen. Jack gör upphämtning av matvarubutiker och åker sedan direkt tillbaka ut på motorvägen! Strax efter stannar han vid närmaste laddstation. Den tekniskt aktiverade laddstationen känner igen sitt fordon genom en kamera (registreringsskyltigenkänning) eller använder RFID och gör en betalningsbegäran. Jacks bil tar emot betalningsförfrågan och meddelar in-car-appen. Agenten ber Jack bekräfta betalningen och utför en 2-faktors autentisering med hjälp av HMI (pekskärm) eller röstigenkänning. Efter bekräftelse görs betalningen.

Detta görs möjligt eftersom agenten är ansluten till in-car-lösningen installerad på hans inbyggda enhet (OBD). Enheten är länkad till en blockchain-valutaplånbok som finns på enheten ombord eller en bärbar (handhållen) datorenhet. Plånboken initierar det relevanta blockchain-protokollet och slutför transaktionen med den valda valutan. I slutändan är det så de betalningar som görs till livsmedelsbutiken och laddstationen regleras.

Nu är Jack hemma igen, tittar på TV och tillbringar kvalitetstid med sin familj. Utan ingripande övervakar agenten maskinerna i sitt hus. Låt oss ta hans tvättmaskin, till exempel, som börjar få slut på tvättmedel. Agenten använder IoT-sensorer och kantenheter som är anslutna till tvättmaskinen. Den beräknar det framtida behovet av tvättmedel baserat på de slutförda tvättcyklerna och har tillgång till Jacks blockchain-valutaplånbok, som är förauktoriserad för att genomföra vanliga transaktioner för små belopp. Agenten beställer tvättmedlet utan att Jack behöver godkänna det. Om hans tvättmaskin kräver underhåll kommer den att larma via sensorerna och kantanordningen. Den varningen skickas till agenten, som sedan ber Jack att bekräfta begäran eftersom den avviker från de normala transaktionerna. När bekräftelse har tagits emot kommer agenten att boka ett servicesamtal med relevant tekniker.

Precis som med underhållsexemplet krävs Jacks ingripande endast om kostnaden överstiger det förutbestämda tröskelbeloppet eller eventuella regelbundet schemalagda räkningar. För dessa transaktioner skickar agenten ett röstmeddelande som begär hans auktorisering. Efter en snabb bekräftelse fortsätter transaktionen som vanligt.

Hur skulle agenten hantera prenumerationsbaserade enheter? Sömlöst! Oavsett om det finns en månatlig kabelräkning, streamingtjänster, tidnings- eller webbplatsmedlemskap, kommer agenten att förnya dessa automatiskt och slutföra de månatliga betalningarna utan ingripande. Även spelapplikationer och köp i appen kommer att förauktoriseras.

Agenten fungerar som Jacks ekonomiska assistent genom att hantera ekonomin och ge uppdateringar när han vill granska. Det bästa med att ha en allt-som-betalar-agent är att, baserat på din förutbestämda inställning, kräver agenten minimalt med mänskligt ingripande som specificerats och kommer bara att begära en bekräftelse när det behövs. Agenten studerar också utgiftsmönster och värdebaserad användning för att hitta mer ekonomiska alternativ. För att börja kommer ändringar i prenumerationsplaner att kräva Jacks klartecken. Men när agenten vinner Jacks förtroende kan den till och med avbryta vissa tjänster, samtidigt som den utökar andra, eller ibland kombinera tjänster för ett helt nytt alternativ som en rak process.

Intelligent och uppkopplat betalningssystem

Order and buy groceries through voice recognition and onboard system

Initiate and automate parking payment through car’s onboard system

Automate vehicle recognition and toll payment process

Enable station to capture vehicle’s history, needs, issues automatically

Automate vehicle recognition and payment process

Automate vehicle selection and payment

Control home appliances, reordering, security, entertainment, heating/AC, and more

Utvecklingen av digital betalningsindustri

Från internetbank till digitala plånböcker

1997

Första betalning online

En online-CD säljs av en företagare via ett kreditkort; Coca-Colas varuautomater tar emot betalningar via sms

1999

E-plånböcker

Elon Musk och Peter Thiel introducerar digital pengaöverföringstjänst, PayPal

2007

Mobila betalningar

M-PESA skapar det första mobila betalningssystemet

2010

Kryptovaluta

Bitcoin lanseras och introducerar säkra, ospårbara betalningar med decentraliserade betalningssystem

2013

Mobila plånböcker

WeChat Pay 2013, ApplePay 2014, GooglePay, AmazonPay och andra introducerades senare

Framtida

Blockchain-baserade valutaplånböcker

Blockchain-baserade valutor som Diem kan få dragkraft på grund av struktur som använder blockchains transparens, men som också har ett styrande organ

Varför behöver vi en allt-som-betalar?

Utveckling av kundpreferenser förändrar hur varumärken gör affärer och därmed också betalningslandskapet. För närvarande tillbringar 74 % av Gen-Z sin lediga tid online, och samma grupp förväntar sig en friktionsfri köpupplevelse. Forbes-bidragsgivare, Shep Hyken, noterar i sin artikel, The Influence of Gen Z,  att "ett extra steg i kassan kommer att få dem att vända sig till konkurrenterna." I kombination med Gen Alphas ökade fokus på UX-utveckling, "AI och röst kommer att bli allt vanligare metoder för kommunikation mellan människa och maskin", konstaterar Wireds Victoria Kurk. Förbi är de dagar då internetbanker, plånböcker och onlineshopping var en nyhet; folk tycker nu att det är överdrivet att hantera olika appar för samma typ av uppgift. Röstbotar som Siri, Alexa och Google Assistant gör konsumenternas handlingar mer sömlösa genom en-touchpoint-interaktion och verifiering. 

Förutom kundernas preferenser har tekniska framsteg banat väg för företag att förändra hur de möter kundernas förväntningar. Ytterligare tredjevågsaktiverare som 5G gör ett aggressivt intåg på marknaden lägger grunden för att ytterligare förstärka avancerade datorenheter samtidigt som latensen minskar kraftigt. Uppkomsten av decentraliserade transaktionsreskontra, som blockchain, är en annan viktig utveckling som håller på att etableras. De används för finansiella överföringar och utvecklas till effektiv dokumentarbetsflödeshantering.

Digitala plånböcker är en av de viktigaste delarna som möjliggör hela den autonoma betalningsprocessen och hjälper till att göra allt-som-betalar till verklighet. Detta kan bana väg för att använda liknande blockchain-baserade plånböcker för andra anslutna enheter också. Dessutom kan antagandet öka med tillkomsten av tillåtna blockchain-baserade valutor som Facebook-stödda Diem, som lovar att bli en mer kontrollerad version av kryptovalutor.

Den senaste pilotlanseringen av Novi digital plånbok (en digital plånbok för kryptovalutor), följt av Facebooks omprofilering till Meta, kommer bara att påskynda lanseringen av Diem.

Något som ytterligare validerar dessa möjligheter och driver dem mot förverkligande är det faktum att tekniska standarder för enheter och deras relevanta protokoll redan har definierats av IEEE och andra standardorganisationer – vare sig det är den senaste Bluetooth 802.15, designen av IoRT-sensorerna själva eller Fog-nätverkets protokoll, allt finns där. Alla dessa faktorer, inklusive ökad anslutning, decentralisering och tillägget av kontextdriven AI, har vunnit konsumenternas förtroende och inlett framtiden för anslutna enheter med autonoma betalningsmöjligheter.

Allt-som-betalar inom en inte så avlägsen framtid

Kunder har stora förväntningar på vad teknik kan göra för dem och letar alltid efter en sömlös upplevelse. Genom att skapa ett intelligent nätverk av saker som kan utföra autonoma transaktioner med minskad mänsklig inblandning, använder vi teknik för att ge människor mer tid och minska en del av deras dagliga stress. En autonom betalningsagent kan hantera varje persons ekonomi och göra transaktioner så enkla som att svara "ja". Nu är det dags för företag av alla storlekar att avgöra hur de passar in i en allt-som-betalar-modell – om du inte börjar nu riskerar du att hamna på efterkälken.

 

Giridhara Madakashira

Giridhara Madakashira

Senior Vice President - Technology

En medlem av NASSCOM, Giridhara Madakashira, är en visionär med två decenniers erfarenhet av plattformsteknik och teknologilösningar. Han är en kärntekniker i hjärtat med en iver för meningsfulla innovationer för en bättre morgondag. Han har drivit teknik och affärsstrategi vid sidan av forskning och innovationsinitiativ. Han är aktivt involverad i att strategisera och bygga innovationslaboratorier för kunder och akademi.

John D'Rozario

John D'Rozario

Senior Teknolog

John D'Rozario är en senior teknolog och en tekno-funktionell ledare med över 25 år i IT-branschen, som leder och hanterar ett brett utbud av bankapplikationsprojekt och relaterade infrastrukturprojekt för några av världens väletablerade och välkända banker. John brinner för att arbeta med människor och teknik.

Vikram Israni

Vikram Israni

Företagsstrategiledare

Vikram Israni är en erfaren företagsstrategiledare med över 13 års erfarenhet av företagsstrategi, affärsrådgivning och marknadsundersökningar. Han arbetar för närvarande som chef för Strategic Research Group, ett team som driver stora strategi- och marknadsinformationsinitiativ på Virtusa. Vikram är en analytiker i hjärtat med visionen om en företagsledare.

Relaterat innehåll