Länge har Norden betraktats som en av de mest avancerade marknaderna för betalningsprodukter och lösningar på grund av sin transparenta samarbets- kultur. Även mitt i den stigande våg av standardisering och harmonisering av betalningsinfrastrukturer över hela världen, fortsätter de nordiska bankerna att vara föregångare med sin senaste strävan - P27.
P27 är ett affärsdrivet framtidssäkert initiativ som formulerats av sju stora nordiska banker för att modernisera, integrera och harmonisera de mycket fragmenterade nordiska betalningsinfrastrukturerna. Initiativet är tänkt att främja en kultur av sund konkurrens för att de nordiska bankerna ska kunna leverera innovativa produkter till sina kunder. Precis som 2012 års svenska Swish -initiativ kommer det inte bara att göra det möjligt för dem att konkurrera sinsemellan utan också med de nya aktörerna på betalningsmarknaden
Enligt en Bloomberg -rapport kommer P27 snart att dramatiskt påskynda internationella överföringar i Norden. P27 kommer dock bara att skapa grunden för innovation; inte mycket innovation kommer att främjas av infrastrukturen ensam. Därför uppstår frågan om de nordiska bankerna är redo att utnyttja den förstärkta grunden för att utveckla nya produkter och tjänster i linje med dagens krav och krav från kunder.
Även om innovation inte kan vara valfritt, och det måste fortsätta bortom P27, hämmar de nuvarande omständigheterna det innovativa tänkandet i regionen. Bankerna är för närvarande intrasslade i spindelnätet av betalningsinfrastrukturer och regelböckerna kring dessa. Detta får dock inte användas som en ursäkt för att inte förnya.
Vi måste förstå att bankernas förmåga att behålla sin konkurrensfördel helt beror på deras förmåga att anpassa sig och förnya sig. Om trenden med vårdslöshet att förnya fortsätter kommer en tsunami av nya aktörer (som redan har börjat störa marknaden med sina innovativa produkter) som åker på en våg av tekniska framsteg ta stora delar av marknadsandelar från bankerna.
Som rapporterats av Reuters har de senaste regeländringarna i Europa öppnat delar av marknaden för aktörer som inte traditionellt var en del av branschen, som Facebook och Amazon, vilket utlöste mer konkurrens om traditionella spelare. I ett sådant scenario hamnar bankerna i en icke så önskvärd situation (att märkas som leverantörer av betalningsinfrastruktur).
Sammanfattningsvis är det viktigt att påskynda innovationsinsatser i enlighet med den för närvarande tillgängliga infrastrukturen. P27 bör betraktas som en av de pågående transformationsresorna, avsedda att främja sund konkurrens, snarare än en där destinationen har nåtts. I synnerhet tar kunderna redan enad betalningsinfrastruktur för givet på grund av SEPA, SEPA Instant Credit Transfer och andra liknande initiativ.
Medan ett laserfokus på att bygga en harmoniserad betalningsinfrastruktur är viktigt för att stärka grunden, är det enda sättet att skapa nya intäktsströmmar och säkra marknadsandelar att glädja kunderna med nya betalningsprodukter och tjänster - drivna av innovation.