Handelsmarknaden på 18 biljoner dollar beräknas återhämta sig i slutet av 2021 och bankerna kommer att se en ökad efterfrågan.
Enligt ICC Global Survey on Trade Finance för 2020 har 83% av de globala bankerna en digitaliseringsstrategi för handelsfinansiering, och 34% planerar att spendera på teknologilösningar under de kommande 2-5 åren.
Digitala kanaler är inkörsporten för kunder, online-handelsplattformar är den vanligaste implementeringen, med 55% av bankerna som investerar i digitala kanaler.
Investeringar i end-to-end handelsbehandling - som optisk teckenigenkänning (OCR), applikationsprogrammeringsgränssnitt (API), e-Bill of Lading - bleknar i jämförelse. Detta framhävs eftersom dokumenthandel som utgör betydande 52% av intäkterna från handelsfinansiering fortsätter att vara papperstung och arbetskrävande, med bara 8% av dokumenthandeln bearbetad utan manuellt ingripande.
En digital ansiktslyftning för backoffice -bearbetning
Pandemic markerade det digitala mognadsgapet mellan kunden och bankens backoffice. Medan kundkanalerna ledde den digitala mognadskurvan, släpade backoffice. Bankerna hade ännu inte möjliggjort fjärrarbete på deras back office. Backoffice för de flesta banker körs på äldre system som inte kan nås på distans på ett effektivt sätt.
Kunderna tyckte det var utmanande att genomföra beroende filialtransaktioner som applikationer för LC på grund av frånvaro av personal eller inga digitala kanaler för att genomföra transaktioner digitalt.
De ådragit sig avgifter för urlänning på grund av transporter som fastnade i hamnen. Bristande originaldokument och ingen filialpersonal för att ta emot ett fax och utfärda leveransgaranti förvärrade problemet.
Banker och deras kunder inser behovet av digitalisering från ände till ände. Även om företagskontinuitet och operativa risker är de viktigaste drivkrafterna bakom denna insikt, kan påverkan på operativ effektivitet och i förlängningen inte överskattas.
Tillvägagångssättet kan börja med en produkt, process eller delprocess och sedan sträcka sig till andra produkter och processer.
Som ett exempel, låt oss titta på stegen som är involverade i utfärdandet av en bankgaranti.
- Garanterar textkontroll
- Ett kritiskt steg som kan få juridiska konsekvenser för de inblandade parterna
- Mest tidskrävande aktivitet i garantiemissionen
- Kommunikation med flera intressenter inom och utanför banken för att komma överens om garantitexten
- Mestadels gjort på mejl/samtal
- Ansökan
- Kräver besök på banken, pappersdokument, fysiska signaturer
- Lokala/regionala banker tycker att portaler kostar och tid är oöverkomliga, med implementeringskostnader från 2 till 5 miljoner USD
- Banker som har portaler integrerar det i arbetsflödessystem för manuell bearbetning
- Förkontroller
- Begränsa tillgängligheten, kundens existens, KYC -status, garanterar textkontroller
- Arbetsintensiva kontroller som involverar flera intressenter-handelsrådgivare, begränsningshantering, front-office, relationsansvarig
- Fram och tillbaka-kommunikation via e-post/samtal
- Manuell överlämning till bearbetning
- Bearbetning och leverans
- Manuell datainmatning och verifiering
- Skriv ut och leverera via Mail
Det finns en möjlighet att få in paradigmskiftet i hur garantin utfärdas idag.
Teknik kan hjälpa till att överbrygga luckor i digitalisering av handelsbearbetning
Genom att anta teknik som digitalt samarbete samlas flera intressenter på en interaktiv plattform som påskyndar intressentavtal, minskar kommunikationen fram och tillbaka och förbättrar handläggningstiden.
Enligt ICC finner digitala dokument acceptans i alla jurisdiktioner idag; Elektroniska dokumentutbytesplattformar som Bolero, med en etablerad rättslig ram som kallas Bolero Rulebook, har underlättat för parterna att utbyta dokument på ett säkert sätt. ICC har utbrett stöd och driver regeringar/tillsynsorgan att bilda och ändra handelsdokumentens digitalisering.
Digitala dokument i kombination med digitala signaturer och handelsportaler minskar tiden och kostnaden för garantiapplikationer.
Transformation av förkontroller och bearbetningssteg till API:er och AI/NLP reducerar bara antalet manuella ingrepp och tillhörande kostnader och resulterar i felminskning.
Således har rakt bearbetning av garantier en definitiv potential att minska behandlingskostnaderna och mänskliga fel och sänka handläggningstiden avsevärt.
Tillämpningen av teknikverktygen får inte vara enhetlig mellan banker, produkter, processer och jurisdiktioner. En noggrann, verktygsdriven förståelse av processerna och varianterna däri skulle hjälpa till att identifiera ineffektiviteten och tillämpligheten av en lösning – det kan visa sig vara processomarbetning utan användning av teknik.
Hjälper dig att ligga steget före
Virtusa har decennier av erfarenhet av att hantera och omvandla handelsfinansiering från flera länder för några av världens största banker. Vi har byggt acceleratorer, ramverk och partnerskap längs vägen.
Med hjälp av vår process- och teknikupplevelse föreslår vi en ”4I”-metod för en problemfri garantitransformation.
- Identifiera – Processkartläggningsworkshops och verktygsbaserad processbrytning för att identifiera de aktuella processstegen
- Undersök – Fördjupa dig i varje processteg för att förstå variationerna, komplexiteten och ineffektiviteten
- Uppfriskande – Föreslå och implementera teknikinterventioner eller bearbeta ändringar eller inga ändringar
- Förbättra – Övervaka effekterna av interventioner och finjustera
Låt oss omvandla garantier, ett steg i taget.
Referenser:
Amey Prabhu
Senior Director, Corporate Banking
Amey är ett företag för små och medelstora företag med 18+ års erfarenhet av lösningsrådgivning, affärsanalys, projektledning och produktutveckling med en djup förståelse för teknik och domänlandskap. Expertområden inkluderar Trade Finance, Islamic Trade, Supply Chain Finance, Corporate Banking Channels, Digital Banking, Lending, and Cash Management med förståelse för kärnbankteknik och processer.
Prenumerera för att hålla dig uppdaterad med den senaste branschutvecklingen, inklusive branschinsikter och innovativa lösningsmöjligheter