API -intäktsgenerering - svar på de nio viktiga frågorna

För fem år sedan hade vi varit hårt pressade för att hitta någon inom finans som visste vad ett API för API: er är. Idag har de flesta banker och andra finansiella företag implementerat sina egna API: er. Deras system är redo att interagera med partners och konsumenter på sätt som ger kunderna extra värde och institutionen själv med nya sätt att växa.

Men vad är det bästa sättet att få den största avkastningen på investeringen i API: er?

I denna FAQ tar vi en titt på ins och outs av API -intäktsgenerering.

• Vad är API -intäktsgenerering?
• Varför är API: er värdefulla för andra banker och finansföretag?
• Vilka API: er kan tjäna pengar på?
• Vilka är riskerna med API -intäktsgenerering?
• Vilka är fördelarna med API -intäktsgenerering?
• Kan API -intäktsgenerering hjälpa till att dra nytta av varumärkesekonomi?
• Kan API: er förbättra kundupplevelsen?
• Hur kan API: er hjälpa till att bryta sig in på nya marknader?
• Vilka intäktsmodeller är associerade med API -intäktsgenerering?

Vad är API -intäktsgenerering?

Ett företag kan investera i skapandet av API: er som löser specifika utmaningar för det. API -intäktsgenerering tillåter andra företag med samma eller liknande utmaningar att använda företagets API: er, mot en avgift. Varje intäktsgenererande API skapar omedelbart en ny intäktsström. Och genom att erbjuda ytterligare tjänster relaterade till ett API till exempel, integrationskonsult, affärsrådgivning och så vidare finns det potential att skapa många fler intäktsströmmar.

Varför är API: er värdefulla för andra banker och finansföretag?

Förutom att erbjuda andra företag tillgång till kunder kan API: er också hjälpa företag att minska sin tid på marknaden. I stället för att återuppfinna hjulet när de ställs inför problem kan företag använda API: er lite som Lego-block, för att helt enkelt sätta in sin plattform och lösa problemet för dem. Och naturligtvis kommer de att betala för tjänsten.

Vilka API: er kan tjäna pengar på?

Organisationer kan tjäna pengar på alla API: er som inte ingår i en egen eller känslig process. Typer av API: er för intäktsgenerering inkluderar (säkerställa efterlevnad och kundens samtycke i åtanke vid behov):

• Auktoriserings -API: er
• Betalnings -API: er
• Produkt -API: er
• Bedrägeri -API: er
• FX -konvertering

Till exempel kan en bank utveckla API: er som löser utmaningarna med att tillhandahålla kontokontroll, FX -konvertering, bedrägeriförebyggande tjänster för att möta specifika krav från utmanare banker / leverantörer av finansiella tjänster.

Vilka är riskerna med API -intäktsgenerering?

Det finns relativt få risker för API -intäktsgenerering. Rädsla för teknikstöld kan hanteras genom korrekt upphovsrättsskydd och ett tätt skrivet juridiskt kontrakt mellan ett företag och de som leasar sina API: er.

Att arbeta med den specialiserade externa partnern kan hjälpa till att hantera andra potentiella risker: till exempel genom att vidta åtgärder för att säkerställa att API: er är säkra och inte kan hamna i fel händer. Samma externa partner bör också kunna hjälpa till med de bredare tekniska och affärsmässiga aspekterna av att tjäna pengar på API: er, till exempel att utforma en betalningsmodell som är tillräckligt robust för att säkerställa maximal avkastning på investeringar i en snabb rörlig digital miljö.

Vilka är fördelarna med API -intäktsgenerering?

Genom att tjäna pengar på API: er kan organisationer förvandla en nedsänkt kostnad till en ny inkomstström. Det gör det också möjligt att göra avdelningar som har varit kostnadsställen, till exempel tekniskt stöd eller interna utvecklarteam, till intäktsgeneratorer.

Kan API -intäktsgenerering hjälpa dig att utnyttja varumärkeskapital?

Banker har ofta hundratals varumärkesaktier och konsumentförtroende samt kundrelationer som sträcker sig tillbaka årtionden. Aktörer på marknaden, som fintechs, har inget av dessa saker. De behöver ett sätt att komma framför konsumenterna och vinna deras förtroende. Finns det något bättre sätt än att vara inbäddad i upplevelsen av att använda konsumentens betrodda bankapp?

Kan API: er förbättra kundupplevelsen?

Utöver att helt enkelt erbjuda nya tjänster genom att integrera med partners kan API: er hjälpa till att göra din organisation mer intelligent, så att den kan förbättra sin kundupplevelse. Genom att integrera över värdekedjornas "inklusive ägda och tredjeparts kontaktpunkter" och genom att möjliggöra en mycket snabbare kundinteraktion, tillåter API: er att samla in data om hur kunder föredrar att interagera och vilka produkter och tjänster de gillar i det största möjliga utbudet av kanaler och enheter.

Hur kan API: er hjälpa till att bryta sig in på nya marknader?

Några av de mest lukrativa marknaderna för finansiella tjänster finns i snabbt utvecklande medelinkomstländer, där det fortfarande finns stora pooler av ännu obankade men allt mer välmående konsumenter. Ofta har dessa konsumenter inte datorer, det normala sättet för dem att komma åt digitala tjänster är via mobilappar.

För att nå dessa kunder måste finansiella organisationer kunna erbjuda dem en meningsfull mobilupplevelse på sitt lokala språk. Helst bör produkter och tjänster erbjudas via plattformar som människor redan känner till och litar på.

Att bygga en sådan plattform som uppfyller alla dessa kriterier skulle vara oerhört dyr. Att använda öppna API: er kan påskynda utvecklingen och minska kostnaderna på vilken plattform som helst som ägs för dessa marknader. Samtidigt gör det det möjligt att enkelt och ekonomiskt integrera med lokala partners, utan språkbarriärer.

Vilka intäktsmodeller är associerade med API -intäktsgenerering ?

Det finns flera potentiella intäktsmodeller kopplade till API -intäktsgenerering i bank. De vanligaste är:

• Licensavgifter: organisationer kan licensiera API: er mot en årsavgift, baserat på förväntade transaktionsvolymer eller andra relevanta variabler
• Intäktsdelning: organisationer kan helt enkelt dela några av de relevanta intäktsflödena med sina partners antingen de fintechs som erbjuder tjänster eller de företag som betalar för att använda API: er
• Transaktionsavgifter: organisationen får en avgift för varje transaktion som genomförs med hjälp av sitt API av sina partners och institutionella kunder
• API-samtalsavgifter: snarare än att betala per slutanvändartransaktioner kan organisationer som använder tredjeparts-API: er betala för varje gång de anropar det (vilket kan vara mer än en gång per transaktion)

Det finns också en möjlighet att generera extra intäkter genom att tillhandahålla integration, tekniskt och affärsstöd för företag som licensierar tredjeparts API: er.