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Reimaginamos el cobro de deudas con vCollect

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Servicios bancarios y financieros Contenido y experiencia del cliente

La banca se ha transformado y, con ella, también el cobro de deudas. Los bancos deben adoptar un enfoque socialmente responsable de los cobros para atraer y retener a clientes valiosos. Los procesos de cobro deficientes, los silos de datos y los sistemas heredados inflexibles limitan la capacidad de un banco para realizar cobros centrados en el cliente e indemnizar a los clientes vulnerables. 

La solución vCollect de Virtusa aprovecha las prestaciones de gestión de casos y toma de decisiones de Pega, las mejores de su clase y centradas en el cliente. La solución viene equipada con aceleradores de soluciones de Virtusa en precobros de deudas, circunstancias especiales y procesos legales y de recuperación. Utiliza una experiencia de cobro personalizada impulsada por IA y sofisticadas herramientas para predecir la propensión al impago. Construida sobre la plataforma Pega, vCollect ayuda a reducir la cartera de cobros pendientes de los prestamistas proporcionando las herramientas necesarias para evitar que los prestatarios tiendan a la morosidad.

 

Ventajas clave

Maximizar la recuperación del cobro de deudas tomando decisiones más inteligentes sobre cuándo y cómo contactar con los prestatarios 

Comprender la situación actual del cliente y su propensión y capacidad de pago 

Previsión de los rendimientos a final de mes, un factor determinante para el éxito de los equipos de operaciones de cobro 

Integrar a la perfección los canales de los clientes para crear un ciclo de vida de cobro automatizado e inteligente de principio a fin 

Implementar rápidamente dentro de un ecosistema de Pega nuevo o existente y adaptarse fácilmente a los cambios en la normativa sin necesidad de cambiar el código

 

Funciones de la solución 

vCollect tiene como objetivo evitar que los prestatarios pasen de la "falta de pago" a la "morosidad" a través de una combinación de acciones de respuesta y una experiencia centrada en el cliente proporcionada por:

 

1. Personalización impulsada por IA

Los datos procedentes de fuentes tradicionales y digitales se compilan para proporcionar una estrategia completa de contacto y tratamiento para crear una experiencia centrada en el cliente para el personal del servicio de cobros. Los datos de los distintos eventos individuales del prestatario (ciclo de vida del préstamo, datos demográficos y políticas bancarias, como reglas de negocio y de cumplimiento, perfiles del prestatario, historial de pagos y atrasos, casos de dificultades, eventos que desencadenan riesgos, etc.) se utilizan para generar las mejores acciones siguientes.

2. Reclamación de la siguiente mejor acción (NBA)

La solución elimina las plantillas inflexibles únicas y, en su lugar, introduce reglas de negocio personalizadas para cada cliente. Calcula los días de mora de forma dinámica y sugiere/aplica las siguientes mejores acciones en función de las reglas de negocio

3. Optimización del tratamiento de cobros

vCollect puede revisar la cartera de casos de cobranza existente de un banco como una serie de alimentaciones por lotes y ajustar las próximas mejores acciones y/o ajustar las estrategias de tratamiento para cada deuda que se esté revisando. Al crear una visión integral del cliente a partir de múltiples fuentes de datos, la solución proporciona la mejor oportunidad para contactar con el cliente en el canal de su preferencia y mejorar la toma de decisiones en general.

4. Mitigación proactiva del riesgo de impago

La probabilidad de impago se obtiene analizando los datos financieros del prestatario y los datos relativos a la ocurrencia de catástrofes/eventos de origen humano y económico. Se asigna una calificación de riesgo al prestatario que ayuda a los bancos a identificar/mitigar el riesgo de impago de un cliente en una situación sin precedentes.

5. Operaciones perfectamente escalables

vCollect amplía las estrategias de riesgo basadas en las reglas de Pega Collections para incorporar una capacidad de cobro adicional que no está disponible de forma inmediata. Pega Customer Decision Hub ayuda a interpretar los comportamientos del cliente y de la agencia de cobros. Las últimas regulaciones del sector se combinan con los datos del canal para sugerir de forma proactiva acciones relevantes para prevenir la morosidad y mejorar la rentabilidad de las agencias de cobro. 

6. Optimizar y filtrar las interacciones valiosas con los clientes

Las interacciones con los clientes se optimizan en función de las entradas de comportamiento pasadas y en tiempo real. Los seguimientos personalizados de recordatorios y otras comunicaciones se envían al canal que elija el cliente.

7. Despliegue rápido y adaptación a la velocidad de su negocio

La información de los clientes recopilada para los cobros puede aprovecharse para todo el espectro de actividades bancarias en otros productos, aplicaciones, líneas de negocio y zonas geográficas. Los procesos, las reglas, las interfaces y la gestión de las estrategias de decisión son fáciles de adaptar sin que se produzcan paradas del sistema.

8. Maximizar la transparencia y el control

vCollect proporciona una total transparencia en la rentabilidad de los procesos legales y de cobro, como la entrega y gestión de la agencia y otros procesos de cobro sobre el terreno. La solución recopila información e indicadores de rendimiento de los proveedores de cobros. Aprovecha el análisis adaptativo y los datos históricos para aplicar automáticamente la estrategia más adecuada durante las siguientes interacciones, con un registro de auditoría detallado y con sello de tiempo.

Casos prácticos

vCollect ayuda a transformar la tramitación de los cobros de deudas para las organizaciones que lo necesitan:

  • Examinar la cartera de cuentas corrientes y comprometer proactivamente a los clientes en riesgo de impago con planes de pago adaptados antes de que un préstamo entre en mora
  • Evaluar su actual volumen de trabajo de cobranza y tomar decisiones más inteligentes sobre la gestión y tramitación de los casos existentes
  • Mejorar la rentabilidad de las agencias de cobros y adecuar la especialización de los agentes a un tipo específico de cliente o deuda de forma equilibrada
  • Desarrollar o mejorar sus actuales procesos legales y de recuperación e integrarlos con todo el ciclo de vida de los casos de cobro

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Descubra cómo puede ofrecer una experiencia de recopilación de clientes basada en la IA y los datos.

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