Los diferentes tipos de contratos en los mercados minoristas, corporativos y de capitales suelen incluir numerosas cláusulas divididas en categorías afirmativas y negativas. Los responsables de los préstamos, los analistas, los abogados, los prestamistas y los prestatarios dedican mucho tiempo a la formación, la interpretación y el cumplimiento de estos pactos durante la fase previa y posterior al desembolso del crédito. La complejidad de la gestión de los pactos tiene múltiples aspectos en forma de recursos humanos, educación/formación, datos, sistema judicial y legislación, lo que hace que sea un proceso engorroso e ineficiente.
Esto da lugar a
- Evaluación de créditos y riesgos
- Aplicación manual del cumplimiento de la normativa/auditoría
- Errores en la gestión de los préstamos
La solución Covenant Management de Virtusa xLabs aprovecha las técnicas avanzadas de aprendizaje automático (ML) y procesamiento del lenguaje natural (NLP) para interpretar los convenios financieros y no financieros del contrato. Esta información estructurada extraída de los contratos de préstamo se puede utilizar además para construir contratos inteligentes autoaplicables que retendrán toda la información de las partes interesadas para poder comunicarles cualquier cambio en los términos y la ejecución del contrato.
Ventajas
- Mejorar el seguimiento de los convenios y los informes de cumplimiento mediante la eficiencia de los procesos
- Reducir los costes de cumplimiento de la normativa y las tasas de error de los datos
- Mejorar el proceso de toma de decisiones crediticias de su organización y el rendimiento de su cartera comercial