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Definimos las oportunidades con la banca abierta en la economía abierta de Australia

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Mientras que la Unión Europea ya ha implementado la normativa de banca abierta para avanzar hacia una economía digital, Australia es el segundo país en adoptar la banca abierta. En agosto de 2019, el gobierno australiano aprobó la legislación sobre los derechos de los datos de los consumidores (CDR), para ofrecer opciones voluntarias a los clientes de la banca para decidir qué datos quieren compartir con terceros proveedores (TPP). Esto, a su vez, conducirá al desarrollo de nuevos productos y servicios, y a una mejor experiencia del cliente.

El modelo de banca abierta no solo ayudará a los clientes con servicios bancarios fluidos, de valor añadido y más variados, sino que también ayudará a los empresarios y a las empresas a prestar mejores servicios. Como resultado, los consumidores podrán:

  • Hacer un seguimiento de sus gastos en todos los bancos y planificar mejor para cumplir los objetivos de ahorro
  • Comparar hipotecas y elegir la opción más adecuada
  • Analizar los gastos en el uso de la electricidad y planificar en consecuencia para ahorrar en las facturas de energía
  • Determinar los gastos de la factura telefónica y elegir el plan más adecuado
  • Elegir la tarjeta de crédito más conveniente en función de sus necesidades

La banca abierta es algo más que el cumplimiento de las normas, y los bancos y las instituciones financieras necesitan monetizar sus API de banca abierta para tener éxito a largo plazo.

¿Cómo puede ayudar Virtusa?

La solución CDR de Virtusa ayuda a los bancos no solo a acelerar el cumplimiento de la normativa, sino también a innovar, competir y monetizar fácilmente las oportunidades que ofrece la banca abierta.

Construida en torno a la seguridad de la API y la gestión del acceso y el consentimiento, la solución CDR de Virtusa abre la puerta a la colaboración con FinTechs en toda Australia y ayuda a diseñar aplicaciones abiertas según los estándares de datos comunes (CDS). La solución ayuda de las siguientes maneras:

  • Permite a los bancos exponer API compatibles con CDR para productos, transacciones y datos de clientes
  • Permite que los productos de los receptores de datos /TPP acreditados dirigidos al mercado australiano sean compatibles con las API del banco
  • Garantiza que las API se ajustan a las normas CDR en torno al intercambio de datos y gestión de consentimientos, tal y como se aplica en Australia
  • Permite a los clientes utilizar receptores de datos/TPP acreditados para acceder a los datos de sus cuentas y a sus datos personales
Arquitectura funcional de alto nivel de la solución CDR de Virtusa

La solución CDR de Virtusa viene con varias funciones listas para usar:

  • Portal para desarrolladores creado especialmente para la experimentación rápida y el desarrollo de nuevos productos
  • Flujos de trabajo y cuadros de mando para la gestión del consentimiento
  • Gestión del ciclo de vida de los tokens
  • Datos de informes reglamentarios de la ACCC, registros de auditoría y supervisión

Podemos implementar los requisitos del CDS en fases: requisitos del PRD (2-3 meses) seguidos de los requisitos de los datos del cliente en fases posteriores (3-4 meses). La solución está en contenedores y puede desplegarse rápidamente en la nube o en las instalaciones. Aprovechamos varios aceleradores y décadas de experiencia en integración de sistemas para integrar perfectamente la solución en el sistema bancario central, las tarjetas de crédito y las plataformas digitales del banco. Además, la solución puede ampliarse para la ingestión de datos y la innovación. La ampliación proporciona acceso a más de 12 000 FinTechs, un entorno de desarrollo integrado y bases de datos sintéticas para experimentar y crear nuevos servicios y productos nativos digitales para el ecosistema de la banca abierta.

La solución de Virtusa ya impulsa a algunos de los mayores bancos británicos y europeos en sus iniciativas de cumplimiento de la CMA9 y la PSD2. También impulsa el sandbox de Open Banking de Emirates NBD, el intercambio de API digitales de Banking Industry Architecture Network (BIAN) y la plataforma APIX de la ASEAN Financial Innovation Network, la primera plataforma transfronteriza de arquitectura abierta del mundo para instituciones financieras y FinTechs.

Para saber más sobre cómo el CDR es la piedra angular de la iniciativa de banca abierta de Australia y cómo los bancos pueden desbloquear nuevas fuentes de ingresos en Australia, lea nuestras completas preguntas frecuentes.

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El Open Banking más allá de la conformidad

Para los bancos que estén preparados para ir más allá del conformidad, la banca abierta presenta grandes oportunidades para perfilar ofertas innovadoras e impulsar nuevos ingresos. Para facilitar los servicios basados en API, los bancos realizarán cambios significativos en sus infraestructuras de información. Estos cambios también abrirán la puerta a oportunidades de generación de ingresos no tradicionales: la monetización de las API. En este libro blanco, Virtusa estudia el panorama actual de la banca abierta y formula recomendaciones para una monetización eficaz de las API, incluidos los modelos de fijación de precios de las API, los mecanismos de control de riesgos y calidad, los posibles nuevos modelos de negocio y las estrategias para la banca abierta.

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