Transformación de los préstamos hipotecarios
Con la experiencia en originación de préstamos de Virtusa
A nivel mundial, Home Loan Origination (HLO) está pasando por una fase extraordinaria. El mercado de la vivienda está en su punto álgido, lo que hace que los bancos necesiten urgentemente transformar y digitalizar su proceso de originación para mantenerse a la altura de la competencia. La necesidad de procesar y aprobar más rápido nunca ha sido más importante que ahora. Las necesidades de los clientes son los principales motores de la innovación en el mercado actual de los préstamos. Tradicionalmente, el proceso de originación de un préstamo tarda más tiempo en completarse y es tedioso al depender de transacciones en papel en múltiples puntos de contacto. Las interacciones en persona suponían mayores costes, ineficiencias, retrasos imprevisibles y una mala experiencia para el cliente.
Hoy en día, “instantáneo” o “sobre la marcha” es la palabra de moda, desde BNPL (Compre ahora; pague después) hasta los seguros. HLO no es una excepción. No se trata solo de la “experiencia digital de salida”, sino también de la “experiencia digital de entrada” en segundo plano, que garantizará y permitirá a los bancos alcanzar sus objetivos en este espacio. Virtusa, con su amplia experiencia en el espacio de transformación de la originación de préstamos para viviendas, tanto en Australia como en todo el mundo, le ayudará a acelerar esta transformación. El proceso de originación puede ser completado más rápidamente con eficiencia, lo que dará lugar a una excelente experiencia para el cliente y a un ahorro de costes.
La digitalización del proceso de originación consiste en agilizar el proceso de originación para ofrecer a los clientes una experiencia de aprobación de préstamos más rápida y fluida.
De esta forma, se elimina la necesidad de esperar largas horas rellenando largas solicitudes y recopilando información. Optimiza el proceso para facilitar aprobaciones instantáneas con condiciones y transparencia con los consumidores sobre sus transacciones y su estado.
Los esfuerzos de transformación de Virtusa ayudan a la colaboración entre varios departamentos de la organización del prestamista. Las capacidades de Virtusa en torno a HLO están dirigidas por la experiencia en el dominio y la tecnología y respaldadas por un equipo de profesionales de alto calibre. Nuestra experiencia en HLO está diseñada para impactar positivamente en el tiempo de comercialización de los prestamistas y mejorar significativamente la experiencia general.
Prestaciones de HLO de Virtusa
Impulsar las optimizaciones comerciales existentes y crear nuevos recorridos de los clientes
Virtusa, con su experiencia en consultoría y asesoramiento en el ámbito de la transformación de los préstamos para viviendas, tanto en Australia como en todo el mundo, le ayudará a acelerar el proceso de transformación. Nuestro enfoque de diseño de soluciones bien diseñado ya ha funcionado de maravilla en múltiples implementaciones y ha recibido críticas muy favorables de las partes interesadas.
Aceleradores clave
- Conocimiento de las mejores prácticas del sector
- Conocimiento de las normas y especificaciones australianas, como LIXI
- Conocimiento de la integración con aplicaciones populares como NextGen, DP3
- Analistas, arquitectos y desarrolladores de HLO con experiencia
- Profunda experiencia en la implementación de plataformas de transformación digital como Pega
Prestaciones clave
- Automatización de los préstamos mediante la orquestación de procesos en los sistemas existentes
- Toma de decisiones inteligente para procesos de préstamo guiados y basados en datos
- Interacción digital con colaboración y transparencia optimizadas
Principales ventajas para los prestamistas
- Aceleración del “tiempo de respuesta” para la aprobación de préstamos
- Impacto positivo en la experiencia y satisfacción del usuario final
- Aumento significativo de la cuota de mercado de los préstamos hipotecarios en valor y volumen
- Aumento de la retención, el compromiso y la captación de clientes, lo que genera ingresos
Historias de éxito
El principal banco australiano reconcilia, refactoriza y replantea el proceso de originación de hipotecas
Las múltiples aplicaciones Pega locales del banco que se acercaban al final de su vida útil estaban incurriendo en un coste de mantenimiento excesivo, un tiempo de inactividad prolongado y un aumento de la duración del ciclo. Virtusa redefinió el recorrido del cliente. Realizamos una comprobación general del estado de salud para identificar las principales infracciones y evaluamos el estado actual de las operaciones y las prestaciones tecnológicas. Los expertos de Virtusa llevaron a cabo la migración de la base de datos, actualizaron la aplicación Pega y migraron la aplicación de cobros a la nube en AWS RDS.
- 1,2 millones de dólares de ahorro anual
- Aumento del 50 % en la ejecución de nuevas iniciativas
- 100 % de estabilidad del sistema y 99,99 % de tiempo de funcionamiento
- Una experiencia mejorada para el usuario final aprovechando el diseño acelerado de soluciones (ASD)
Un banco líder en el Reino Unido transforma su proceso de originación de préstamos
El cliente no tenía experiencia en el espacio de originación digital de autoservicio. Los procesos existentes eran manuales y exigían mucho papel con un grado muy bajo de automatización y sin STP. Virtusa, como asesor estratégico, ayudó al cliente a redefinir el recorrido del cliente con un enfoque para migrar su proceso existente a una originación digital dirigida por la sucursal de onboarding y offboarding. Ayudamos a construir la aplicación digital front-end con una experiencia omnicanal.
Resultado empresarial:
- ~25 % de aumento en la velocidad de decisión
- ~35 % de reducción en el coste de las operaciones a través del flujo de trabajo de aplicaciones digitalizadas
- Incremento del 15 % en nuevos clientes
Un banco australiano líder transforma la aplicación y la modelización del riesgo de crédito
La aplicación de riesgo crediticio del cliente requería mucha mano de obra y la aplicación de cambios era engorrosa. Los modelos de crédito tenían que codificarse por separado en el motor de servicio. Virtusa implementó una solución única basada en micro API alojada en el Customer Decision Hub (CDH) de Pega para que los analistas pudieran ejecutar operaciones con diferentes componentes rápidamente.
- Tiempo de comercialización un 50 % más rápido
- ~1 millón de dólares de ahorro al año
- Ahorro en costes de ETC
- Mayor visibilidad en el proceso de calificación crediticia
- Disposición para tomar decisiones en tiempo real de forma colaborativa
Optimización y simplificación de los procesos de préstamo a las pequeñas empresas de un banco australiano
El cliente estaba incurriendo en un tiempo de tramitación más largo para los préstamos empresariales, y el TAT para la aprobación era de cerca de 4 semanas de media. Virtusa automatizó la comprobación de la elegibilidad, la puntuación del comportamiento y la evaluación del servicio. Hicimos posible el apoyo a los préstamos garantizados y no garantizados y la toma de decisiones sobre el servicio inteligente/tradicional, el importe del préstamo y los tipos de interés. Virtusa se aseguró de que el cliente pudiera acceder a los datos necesarios para procesar las solicitudes de préstamos empresariales y capturar los datos financieros de los solicitantes.
- Reducir el tiempo medio hasta el sí de 20 días a < 24 horas
- Reducir el tiempo medio de financiación de 69 días a < 5 días
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