Si la necesidad de que las instituciones bancarias y financieras se embarquen en sus viajes de transformación digital era una prioridad empresarial antes de la COVID-19, esta necesidad ha ascendido a niveles totalmente nuevos en el último año y medio. Ahora, a medida que nos acercamos al final de la pandemia, un número creciente de empresas busca incorporar servicios financieros digitales innovadores que les permitan ser más ágiles y enriquecer la experiencia del cliente.
Sólo hay que tener en cuenta estas cifras:
- A medida que los mercados financieros evolucionan en todo el mundo, la transformación está encabezada por las finanzas integradas que, según Insider Intelligence, se espera que tengan un tamaño total de mercado direccionable de 7,2 billones de dólares para 2030.
- Según la Encuesta de Transformación Digital de Servicios Financieros 2021 de BDO , el 61 % de las instituciones financieras está añadiendo nuevos proyectos digitales, y el 51 % está revisando su visión estratégica a largo plazo.
- Según un estudio de Equinix, el 91 % de las empresas probablemente utilizará la banca como servicio (BaaS) como una forma eficiente de lograr un tiempo de comercialización más rápido tras el impacto de la pandemia.
Aunque estas cifras dejan claro que las empresas ven la necesidad de evolucionar, muchas todavía tienen que actuar: Según BDO, el 40 % tiene una estrategia de transformación digital pero todavía no la ha puesto en marcha. Cuando estas empresas avancen, habrá que superar algunos retos.
En concreto, muchos tendrán dificultades con herramientas innovadoras que funcionan en silos, lo que dificulta la medición y cuantificación de los resultados reales. Por si fuera poco, también se enfrentan a retos que amenazan la propia existencia del sector. Entre ellos se encuentran:
- Alteración digital: Las FinTech están ganando la aceptación de los clientes y experimentando un increíble impulso mientras surgen nuevas empresas BigTech.
- Aumento de las expectativas de los clientes: Los clientes buscan experiencias bancarias a la carta sin fisuras que puedan anticiparse a sus necesidades y responder con productos financieros adecuados.
- Cumplimiento de la normativa: A medida que aumenta la adopción digital, crecen las regulaciones y normas, que también se refuerzan para proteger a los consumidores y garantizar la calidad de la gobernanza.
Las instituciones financieras necesitan un socio capaz de ayudarles a navegar con éxito por este nuevo territorio. Digital Product Workbench (DPW) de Virtusa en Amazon Web Services (AWS) permite a las organizaciones financieras sacar rápidamente al mercado productos financieros utilizando propuestas de BaaS insertables e integrar recorridos de clientes listos para usar en pagos, préstamos y depósitos.
Las instituciones financieras en DPW pueden impulsar un importante crecimiento de los ingresos a través de asociaciones con proveedores de terceros en lo que respecta a valiosas comisiones y depósitos con riesgo y cumplimiento gestionados.
Las claves para obtener los resultados deseados
DPW permite a las organizaciones desarrollar rápidamente recorridos de clientes insertables para acelerar el tiempo de comercialización. Las propuestas de BaaS, como comprar ahora y pagar después, los monederos digitales, el modelado de la puntuación crediticia, los préstamos a pequeñas y medianas empresas y las tarjetas de emisión, pueden crearse rápidamente para que las instituciones financieras sean ágiles y flexibles.
DPW guía a las instituciones financieras para que ofrezcan recorridos de usuario personalizados desde la fase de ideación hasta la solución final, aprovechando los siguientes elementos:
- Metodología de trabajo retroactiva: DPW inculca la metodología de trabajo retroactiva de Amazon, lo que permite a las organizaciones idear teniendo en cuenta los problemas del cliente y ofrecer soluciones que resuelvan sus problemas exclusivos.
- Ecosistemas de socios e interfaces de programación de aplicaciones (API): DPW proporciona APIs RESTful estandarizadas para la integración de extremo a extremo de los recorridos de los clientes y los casos prácticos. La componentización permite una fácil configuración de los recorridos de los usuarios. DPW también permite a las instituciones financieras incorporar a terceros, incluidos clientes, proveedores de tecnología y otros socios necesarios, para el desarrollo colaborativo de productos bancarios integrados.
- El gemelo digital/conjunto de datos sintéticos: DPW permite el rápido desarrollo de productos y servicios digitales a través de un gemelo digital habilitado en la nube que se desarrolla utilizando un enfoque basado en casos prácticos y aportando una serie de herramientas y aceleradores. El entorno del gemelo digital utiliza datos sintéticos generados de acuerdo con el esquema de datos de producción y los requisitos de metadatos, lo que le permite comprender el rendimiento del producto y optimizar su comportamiento.
- Equipos multiorganizativos integrados con un objetivo común: DPW permite a las organizaciones desarrollar soluciones dentro de entornos de colaboración en los que los expertos de un equipo multidisciplinar/multifuncional trabajan para conseguir resultados creativos y completos.
- Desarrollo estandarizado sobre el entorno de desarrollo integrado (IDE) en la nube: DPW ofrece la posibilidad de crear varias instancias del IDE y colaborar con varios equipos simultáneamente, al tiempo que garantiza el mantenimiento de los estándares de codificación con la compatibilidad de la herramienta CodeGen con el desarrollo de microservicios como Python y NodeJS.
- Ruta de acceso a la producción bien definida: DPW se integra con los repositorios de código de la organización y con las canalizaciones de DevOps para permitir un flujo fluido hacia la producción.
¿Cómo se puede utilizar DPW?
DPW puede utilizarse para:
- Desarrollar productos bancarios integrados: DPW permite a los bancos dirigirse a la audiencia empresarial de sus clientes y ofrecer soluciones financieras integradas innovadoras con socios de confianza en materia de depósitos, préstamos y pagos de una forma sencilla pero eficaz. DPW puede ayudar a crear soluciones bancarias integradas personalizables y listas para usar que permiten la salida al mercado en cuestión de días.
- Validación y adopción de tecnología rápidas: DPW cuenta con soluciones precargadas para la validación rápida de tecnología, como Amazon Managed Blockchain Solution, Amazon Bracket, y reduce significativamente el coste de la validación de tecnología, lo que permite a las organizaciones adoptar tecnologías emergentes más rápidamente.
- Desarrollo rápido de productos: DPW ofrece todo el alcance para desarrollar, modelar, crear prototipos, crear y ofrecer experiencias digitales creativas para los usuarios finales utilizando modelos de inteligencia artificial (IA), conjuntos de datos sintéticos y APIs listas para usar. También está disponible un entorno de desarrollo integrado (IDE) para la experimentación basada en navegadores. DPW también permite a las organizaciones integrar productos pendientes para el desarrollo ágil, al tiempo que ofrece integración con las canalizaciones de DevOps de las organizaciones. Esto permite un flujo perfecto desde el desarrollo de la solución hasta la producción.
- Creación de un ecosistema de transformación: El mercado de nueva generación de DPW viene con catálogos de socios y API junto con un IDE basado en la nube. Esto permite a organizaciones como los bancos centrales y los organismos reguladores establecer sandbox digitales globales donde pueden crear una red de participantes de todo el sector que pueden probar productos financieros, servicios y modelos de negocio innovadores.
DPW ofrece resultados reales
- Ofrece una reducción del 80 % en los plazos de entrega necesarios para el desarrollo de soluciones, lo que permite un rápido desarrollo de productos financieros de marca blanca con muchas funciones.
- Integra el proceso de innovación con el recorrido de desarrollo de productos de principio a fin, eliminando así los silos departamentales y permitiendo una colaboración más fluida a nivel interno y externo.
- Expone más de 40 millones de registros de datos similares a los de producción como API, lo que permite a las empresas probar rápidamente la escala y la funcionalidad en un entorno seguro.
- Desarrolla nuevos canalizaciones de ingresos trabajando con empresas especializadas en contabilidad, finanzas corporativas y préstamos a las PYME para crear conjuntamente productos para nuevos mercados.
DPW de Virtusa permite a las organizaciones desarrollar y navegar fácilmente por un catálogo de recorridos de usuario insertables que pueden integrarse rápidamente en la producción. También permite a los usuarios navegar por una lista de declaraciones de problemas publicadas por los socios del ecosistema, descubrir las API de terceros y explorar la documentación detallada y las pruebas.
Una vez que se ha seleccionado un servicio, DPW reúne varios componentes para ensamblar servicios bancarios innovadores que pueden salir al mercado un 80 % más rápido. Como resultado, las empresas pueden mejorar la experiencia del cliente e impulsar el crecimiento del negocio.