historia de éxito

Un banco global de Singapur logra un ahorro de costes del 40 % al transformar su procesamiento de préstamos garantizados

Con la solución Pega BPM de Virtusa

Un banco líder de Singapur quería transformar sus operaciones de préstamo con capacidades de procesamiento directo (STP) para lograr una eficiencia de costes a largo plazo, un procesamiento sin papel y una ampliación del servicio multicanal. Los préstamos garantizados, como los préstamos hipotecarios, los préstamos a plazo, los préstamos puente, etc., suelen tener una larga duración con un intenso procesamiento de documentos. La automatización y la digitalización del proceso son imprescindibles para obtener una ventaja operativa sostenida. Además, el procesamiento de los préstamos debe estar sincronizado con los pagos, los cobros, los seguros de garantía, la valoración de la propiedad y los procesos de gestión de documentos a lo largo del ciclo de vida del préstamo. Así pues, el cliente quería racionalizar su ecosistema de préstamos.

La solución Pega BPM de Virtusa proporcionó un procesamiento de préstamos sin papel con un 90 % de capacidades STP que supuso un ahorro de costes del 40 %, mejoró el tiempo de respuesta y redujo los errores manuales. La solución ayudó a ampliar los canales de servicio a la banca por Internet y a las aplicaciones móviles y desbloqueó el potencial de análisis con valor añadido basado en decisiones.

El desafío

El departamento de operaciones crediticias incurrió en enormes gastos generales debido al aumento del volumen y a la atención prestada por todo el banco a la experiencia del cliente.

La tecnología obsoleta, el procesamiento manual, los problemas de integridad de los datos y un mayor tiempo de entrega eran los inhibidores que afectaban directamente a la rentabilidad y la expansibilidad de las operaciones. Con el proceso desarticulado, los usuarios tenían que acceder a más de 8 sistemas y a varias pantallas para ejecutar los procesos de préstamo, como el desembolso, el mantenimiento de los préstamos, los pagos a los socios, el reembolso, la revalorización y el rescate. Los procesos y las intervenciones manuales daban lugar a problemas de auditoría e integridad de datos y a una ineficacia general del proceso.

Otros desafíos clave:

  • Riesgo de la operación
    • Riesgo de soporte limitado de la aplicación existente basada en MS-Access para el seguimiento del proceso de préstamos
    • Errores manuales debidos a los múltiples sistemas implicados y a la falta de controles, validaciones y auditorías basadas en el sistema
  • Ineficacia operativa
    • El tiempo de entrega era mayor debido a la entrega innecesaria y a la transcripción de datos
    • La alternancia entre sistemas, la repetición de las entradas de datos y la repetición del proceso de elaboración/comprobación a cada nivel generaban gastos generales de tiempo y dinero
  • Tratamiento manual
    • La tramitación en papel acarreaba costes adicionales en la digitalización, el seguimiento y la custodia de los documentos
    • La tramitación física en papel también limita el alcance del canal y las capacidades de autoservicio del cliente a través de la banca por Internet y las aplicaciones móviles
La solución

Virtusa se asoció con el banco para transformar digitalmente su procesamiento de préstamos utilizando el marco de gestión de procesos empresariales (BPM) de Pega.

Hemos llevado a cabo exhaustivos talleres con las partes interesadas para optimizar los procesos, la experiencia del usuario, el ciclo de vida de los casos y los requisitos de interfaz. Se crearon y mostraron varias pruebas de concepto para obtener una aceptación sustancial de la solución propuesta y finalizar los requisitos. El objetivo era lograr hasta un 90 % de STP en las operaciones de préstamo de Singapur y Malasia, abarcando tanto los productos de préstamo garantizados locales como los extranjeros y abarcando las líneas de negocio de consumo y corporativas.

La solución creó una capa fluida sobre el sistema bancario central heredado, el sistema de gestión de archivos, el archivo electrónico de préstamos, el sistema de gestión de garantías, el sistema de incorporación de préstamos y las operaciones de pago para ofrecer una propuesta de valor y expansibilidad de STP.

Solución BPM para la tramitación de préstamos

Aspectos destacados

Automatizado:

  • Proceso de desembolso de fondos
  • Mantenimiento de la cuenta de préstamos 
  • Pago de honorarios (abogado, tasadores) 
  • recopilación de pagos (SWIFT, MEPS, CASA, CPF, CO, Cheque)

Sistema expansible:

  • Tras la transformación digital inicial de las operaciones de préstamo, la plataforma permite ampliar muchas de las funciones de administración de préstamos para el usuario final mediante la banca en línea y las aplicaciones móviles
  • La transformación actual en Pega permitió la siguiente fase de análisis y decisiones basadas en las oportunidades de ventas adicionales y de servicio

Tramitación sin papel habilitada para:

  • Recepción, procesamiento por lotes y seguimiento de los documentos de entrada y salida
  • Integración bidireccional con los expedientes electrónicos de los préstamos
  • Generación de más de 250 documentos de salida y correos electrónicos integrados en el flujo de casos

Otros aspectos destacados de la aplicación:

  • Más de 120 informes de auditoría empresarial y del sistema para uso interno/externo creados con la herramienta de navegador de informes de Pega para permitir el autoservicio del usuario y las capacidades de mantenimiento
  • Integración basada en microservicios con sistemas bancarios centrales, gestión de archivos, gestión de garantías, sistema de pagos y sistema de creación de préstamos con más de 300 API para permitir el procesamiento STP y sin papeles
La ventaja

La transformación de la totalidad de las operaciones de préstamo permitió al banco crear una importante eficiencia de costes, una mejor experiencia del cliente y un proceso expansible preparado para la innovación y la automatización futuras.

  • 90 % STP en operaciones de préstamo
  • Aproximadamente un 40 % de ahorro de costes gracias a los 45 recursos ETC, a la interconexión entre geografías y a la automatización de procesos
  • Mejora de la experiencia del cliente 
  • Tiempo de entrega más rápido
  • Mejora de la responsabilidad de la tarea mediante la integración de datos, la auditoría y los controles del sistema
  • Reducción del tiempo de tramitación y aumento de la eficacia operativa con el trabajo sin papel
  • Plataforma expansible para crear sobre la automatización, los datos y los análisis con modelos de IA más inteligentes 

 

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