Med tillkomsten av öppen API -bank förbereder sig proffs inom bankindustrin för dramatiska förändringar av den traditionella värdekedjan och partnerekosystemen. Dessa förändringar kräver en radikal förändring av status quo om öppen API -bank visar sig vara en framgång. Som det ser ut har bankindustrin blandade uppfattningar om huruvida öppen API -bank bör välkomnas, främst för att det inte finns någon tydlig riktning om hur man ska gå tillväga.
Mitt i denna osäkerhet har EU: s PSD2 -dom erbjudit bankerna närmast en öppen bankplan, vilket gör Europa till ett pilotprojekt för resten av världen. Med denna nya dom finns det fortfarande en stor osäkerhet kring hur man ska lyckas med det.
Få ut det mesta av Open Banking
Även om det inte finns någon one-size-fits-all-strategi för öppen bank, finns det många viktiga överväganden som bankbranschen måste tänka på för att få ut det mesta av öppen bank.
Datadelning: datadelning sitter i hjärtat av öppna bank och PSD2 styrande, så bankerna måste kunna förutse vilka data måste delas med en blandning av olika tredjeparts enheter, kontoinformation tjänsteleverantörer (AISPs), och leverantörer av betalningsinitieringstjänster (PISP).
Banker bör överväga att exponera ett lager av sina data via en 360-graders kundvy, extraherad från olika källor inom banken, för en grupp tredje parter för att förbereda sig för detta krav.
Datasäkerhet: Säkerhet står högst upp på agendan för de flesta branscher, och bank är inget undantag. För att uppfylla PSD2: s krav måste banker kritiskt granska vilka säkerhetsprotokoll som ska implementeras samtidigt som de skapar en policy för hur och när data ska delas externt, allt samtidigt som man överväger en blandning av dataskyddsbestämmelser.
Hantering av API: er: Banker måste ha en organiserad API -hanteringsstrategi på plats. Under API-banker går världen från SOAP-baserade API: er till REST API: er. Detta är en betydande förändring i API -protokoll som påverkar hur data representeras och kommer att kräva inmatning och tillsyn inklusive verktyg för att konvertera befintliga SOAP -API: er till REST API: er.
Större banker kan ha sin egen interna lösning för API: er, och vissa andra banker kan välja en API-hanteringsleverantör.
Testning och publicering: Testning är en avgörande aspekt av efterlevnadsprocessen. Banker bör överväga värdet av sandboxning av API: erna som de kommer att använda för att avslöja data. Med andra ord kan experimenterande med API: er för ett specifikt projekt i en förproduktionsmiljö hjälpa bankerna att förutsäga hur bra projektet sannolikt kommer att klara sig utan att riskera några data.
Nya affärsvägar: Öppen bank och användning av API: er gäller inte bara bankernas befintliga tjänster. Banker måste fortsätta leta efter nya möjligheter att tillämpa sina öppna API -strategier, vilket till och med kan leda till nya kanaler för kundservice eller nya affärsmöjligheter.
API -intäktsgenerering : Den framgångsrika och frekventa användningen av öppna API: er kommer att ge nya möjligheter till intäktsgenerering. När banker exponerar sina data via API: er kommer en rad olika tredje parter att få chansen att utveckla sina egna tjänster med hjälp av bankernas data.
Till exempel kan detaljhandelswebbplatser erbjuda kunderna chansen att kontrollera sitt banksaldo innan de köper allt utan att lämna återförsäljarens webbplats.
Öppen bank kommer att visa nästa stora språng inom banktjänster. Även om det fortfarande finns en stor rädsla bland bankerna för tredje parts förmåga att bygga sina egna tjänster med hjälp av bankernas data, förnedra banker till verktyg, bör banker istället se öppen bank som ett tillfälle. Kommer bankerna verkligen att tillåta sig att bli verktyg, eller kommer de att anamma en ny typ av tjänsteleverantörsroll? Svaret vilar på hur väl bankerna kan förbereda sig, och PSD2 ger det perfekta testet.
Artikeln publicerades ursprungligen på Financial IT och publiceras på nytt här med tillstånd.