Monetización de la API: respuestas a las nueve preguntas cruciales

Hace cinco años, habría sido difícil encontrar a alguien en finanzas que supiera lo que era una interfaz de programación de aplicaciones (API). Hoy, la mayoría de los bancos y otras empresas financieras han implementado sus propias API. Sus sistemas están preparados para interactuar con los socios y los consumidores de forma que proporcionan a los clientes un valor adicional y a la propia institución nuevas formas de crecer.

Pero, ¿cuál es la mejor manera de obtener el mayor rendimiento de la inversión en APIs?

En esta pregunta frecuente, echamos un vistazo a los entresijos de la monetización de la API.

• ¿Qué es la monetización de la API?
• ¿Por qué las API son valiosas para otros bancos y empresas financieras?
• ¿Qué APIs se pueden monetizar?
• ¿Cuáles son los riesgos de la monetización de la API?
• ¿Cuáles son los beneficios de la monetización de la API?
• ¿Puede la monetización de la API ayudar a aprovechar el valor de la marca?
• ¿Pueden las APIs mejorar la experiencia del cliente?
• ¿Cómo pueden las APIs ayudar a entrar en nuevos mercados?
• ¿Qué modelos de ingresos se asocian a la monetización de la API?

¿Qué es la monetización de la API?

Una empresa puede invertir en la creación de APIs que le resuelvan retos específicos. La monetización de las APIs permite a otras empresas con los mismos o similares retos utilizar las APIs de la empresa, a cambio de una cuota. Cada API monetizada crea instantáneamente una nueva fuente de ingresos. Y al ofrecer servicios adicionales relacionados con una API, por ejemplo, consultoría de integración, asesoramiento empresarial, etc., existe el potencial de crear muchas más fuentes de ingresos adicionales.

¿Por qué las API son valiosas para otros bancos y empresas financieras?

Además de ofrecer a otras empresas acceso a los clientes, las APIs también pueden ayudar a las empresas a reducir su tiempo de comercialización. En lugar de volver a inventar la rueda cuando se enfrentan a problemas, las empresas pueden utilizar las APIs un poco como los bloques de Lego, para encajarlas simplemente en su plataforma y resolver el problema por ellos. Y, por supuesto, pagarán por el servicio.

¿Qué APIs se pueden monetizar?

Las organizaciones pueden monetizar cualquier API que no forme parte de un proceso propietario o sensible. Entre los tipos de API que se pueden monetizar se incluyen (teniendo en cuenta el cumplimiento y el consentimiento del cliente, según proceda):

• API de autorización
• API de pago
• APIs de productos
• APIs contra el fraude
• Conversión FX

Por ejemplo, un banco puede desarrollar APIs que resuelvan los retos de proporcionar verificación de cuentas, conversión de divisas, servicios de prevención del fraude para abordar los requisitos específicos de los bancos desafiantes / proveedores de servicios financieros.

¿Cuáles son los riesgos de la monetización de la API?

La monetización de las APIs presenta relativamente pocos riesgos. Los temores al robo de tecnología pueden abordarse mediante una adecuada protección de los derechos de autor y un contrato legal bien redactado entre una empresa y los que alquilan sus API.

Trabajar con el socio externo especializado puede ayudar a abordar otros riesgos potenciales: por ejemplo, tomando medidas para garantizar que las API sean seguras y no puedan caer en manos equivocadas. El mismo socio externo también debería ser capaz de ayudar con los aspectos técnicos y empresariales más amplios de la monetización de las API: por ejemplo, diseñando un modelo de pago lo suficientemente sólido como para garantizar el máximo rendimiento de la inversión en un entorno digital en rápida evolución.

¿Cuáles son los beneficios de la monetización de la API?

Al monetizar las APIs, las organizaciones pueden convertir una inversión de coste mínimo en una nueva fuente de ingresos. También permite convertir departamentos que han sido centros de coste, por ejemplo, el soporte técnico o los equipos de desarrolladores internos, en generadores de ingresos.

¿Puede la monetización de la API ayudarle a aprovechar el valor de la marca?

Los bancos suelen tener siglos de valor de marca y confianza de los consumidores, así como relaciones con los clientes que se remontan a décadas atrás. Los nuevos participantes en el mercado, como las empresas de tecnología financiera, no tienen nada de eso. Necesitan una forma de llegar a los consumidores y ganarse su confianza. ¿Y qué mejor manera que integrarse en la experiencia de uso de la aplicación bancaria de confianza del consumidor?

¿Pueden las APIs mejorar la experiencia del cliente?

Más allá de ofrecer nuevos servicios mediante la integración con socios, las APIs pueden ayudar a que su organización sea más inteligente, permitiéndole mejorar la experiencia del cliente. Al integrarse en todas las cadenas de valor, incluidos los puntos de contacto propios y de terceros, y al permitir un ritmo mucho más rápido de interacción con el cliente, las API permiten recopilar datos sobre cómo prefieren interactuar los clientes y qué productos y servicios les gustan en la mayor variedad posible de canales y dispositivos.

¿Cómo pueden las APIs ayudar a entrar en nuevos mercados?

Algunos de los mercados más lucrativos de los servicios financieros se encuentran en países de renta media en rápido desarrollo, donde todavía hay grandes grupos de consumidores aún no bancarizados pero cada vez más prósperos. A menudo, estos consumidores no tienen ordenadores, y la forma normal de acceder a los servicios digitales es a través de aplicaciones móviles.

Para llegar a estos clientes, las organizaciones de servicios financieros deben ser capaces de ofrecerles una experiencia móvil significativa en su idioma local. Lo ideal es que los productos y servicios se ofrezcan a través de plataformas que la gente ya conoce y en las que confía.

Construir una plataforma de este tipo que cumpla todos estos criterios tendría un coste prohibitivo. El uso de API abiertas puede acelerar el desarrollo, y reducir los costes, de cualquier plataforma propia para estos mercados. Al mismo tiempo, permite una integración fácil y económica con los socios locales, sin barreras lingüísticas.

¿Qué modelos de ingresos se asocian a la monetización de la API?

Hay varios modelos de ingresos potenciales asociados a la monetización de las API en la banca. Los más comunes son:

• Cuotas de licencia: las organizaciones pueden conceder licencias de API por una cuota anual, basada en los volúmenes de transacciones previstos u otras variables relevantes
• Reparto de ingresos: las organizaciones pueden simplemente compartir parte del flujo de ingresos correspondiente con sus socios, ya sean las fintechs que ofrecen servicios o las empresas que pagan por utilizar las APIs
• Tasas por transacción: la organización recibe una tasa por cada transacción realizada a través de su API por sus socios y clientes institucionales
• Tasas por llamadas a la API: en lugar de pagar por las transacciones de los usuarios finales, las organizaciones que utilizan las API de terceros pueden pagar por cada vez que se recurre a ellas (que puede ser más de una vez por transacción)

También existe la oportunidad de generar ingresos adicionales proporcionando integración y apoyo técnico y comercial a las empresas que conceden licencias de API de terceros.